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Trading

Todo Sobre el Apalancamiento para hacer crecer su Dinero (sin palabrería)

Probablemente haya oído que debe utilizar el apalancamiento en sus inversiones, pero ¿qué significa eso realmente? 

La mayoría de la gente no entiende qué es el apalancamiento ni cómo utilizarlo correctamente. Como resultado, pierden oportunidades de ganar más dinero.

Estamos aquí para cambiar eso. En este artículo, le explicaremos qué es el apalancamiento y le mostraremos cómo utilizar este mecanismo en sus propias inversiones.

¿Qué es el apalancamiento?

Cuando se trata de invertir, el término «apalancamiento» se utiliza mucho. ¿Pero qué significa exactamente?

En términos sencillos, el apalancamiento es el uso de la deuda para financiar la compra de un activo.

En su forma más básica, es el uso de capital prestado para aumentar el rendimiento potencial de la inversión.

Por ejemplo, supongamos que quiere comprar una casa de 100.000 euros. Si tienes 20.000 euros en ahorros, puedes pedir un préstamo por los 80.000 euros restantes y apalancar tu inversión.

Por supuesto, el apalancamiento también puede jugar en su contra si el valor del activo cae.

En nuestro ejemplo, si el valor de la casa bajara a 90.000 euros, tendrías que pagar más por el préstamo que el valor de la casa.

Sin embargo, si se utiliza con criterio, el apalancamiento puede ser una poderosa herramienta para aumentar el rendimiento de la inversión.

¿Qué es el Apalancamiento en Trading?

El apalancamiento en el trading es la capacidad de invertir una gran cantidad de capital con una cantidad de dinero relativamente pequeña.

Para ello, se pide prestado dinero a un bróker de bolsa y se utiliza para comprar más valores de los que podría permitirse.

El apalancamiento en el trading puede ser una herramienta poderosa, pero también puede provocar pérdidas importantes si no se utiliza con cuidado.

La gestión adecuada del riesgo es esencial cuando se opera con apalancamiento.

Por ejemplo, los traders nunca deben arriesgar más de lo que están dispuestos a perder. Además siempre deben tener un plan para salir de una operación perdedora.

¿Qué es el apalancamiento en bolsa?

El apalancamiento es esencialmente el uso de dinero prestado para amplificar su propia inversión.

Por ejemplo, supongamos que tiene 10.000 euros para invertir en una acción y cree que subirá un 10% durante el próximo año.

Si utiliza el apalancamiento y pide prestados 90.000 dólares para comprar las acciones, su inversión aumentará en 9.000 euros, lo que supone un rendimiento del 100% de su inversión original.

Por supuesto, también puede jugar en su contra si el precio de las acciones cae.

Por eso es importante utilizarlo con prudencia y no asumir más riesgo del que pueda permitirse perder.

¿Qué es el apalancamiento en Forex?

El apalancamiento en el mercado de divisas (Forex) se refiere al uso de dinero prestado para aumentar la inversión en una divisa.

Al utilizarlo, los traders pueden entrar en posiciones que son más grandes de lo que podrían permitirse con su propio capital.

Si bien esto puede dar lugar a mayores beneficios, también conlleva el riesgo de que se amplíen las pérdidas.

Por ello, los operadores deben tener cuidado al elegir la cantidad de apalancamiento que utilizan.

Este instrumento puede ser una herramienta esencial para los operadores de divisas, pero debe utilizarse con precaución.

¿A qué instrumentos puedo aplicar el apalancamiento?

Hay una gran variedad de instrumentos a los que se puede aplicar el apalancamiento.

Instrumentos financieros

Por ejemplo, muchos instrumentos financieros, como los fondos cotizados (ETFs), los bonos y las acciones, pueden negociarse con apalancamiento.

Materias primas

El apalancamiento también puede utilizarse cuando se negocian materias primas como el petróleo y el oro.

Divisas

Además, algunos corredores de divisas ofrecen apalancamiento en los pares de divisas.

Derivados

También en productos derivados como CFD, opciones y contratos de futuros

Así que, como puede ver, hay muchas oportunidades para utilizar el apalancamiento al operar en los mercados financieros.

Los instrumentos apalancados pueden magnificar tanto las ganancias como las pérdidas, por lo que es importante utilizarlos con cuidado.

Cuando se utiliza correctamente, el apalancamiento puede ofrecer la oportunidad de obtener importantes beneficios.

Sin embargo, es importante recordar que el apalancamiento también puede amplificar las pérdidas, por lo que es esencial una gestión adecuada del riesgo.

Tipos de apalancamiento financiero

Hay dos tipos principales de apalancamiento financiero:

Apalancamiento operativo

El apalancamiento operativo es una herramienta que las empresas utilizan para aumentar su rentabilidad. Es la relación entre los costes fijos y los costes variables.

Cuanto mayor sea el ratio, mayor será la capacidad de la empresa para generar beneficios.

Se dice que una empresa con un alto apalancamiento operativo está «apalancada». Puede utilizarse para financiar la expansión y el crecimiento.

También puede utilizarse para cubrirse contra el riesgo. Por ejemplo, si las ventas de una empresa aumentan, sus beneficios aumentarán más si tiene un alto apalancamiento operativo.

Sin embargo, si las ventas disminuyen, la empresa experimentará mayores pérdidas.

El apalancamiento es una herramienta poderosa, pero debe utilizarse con cuidado. El endeudamiento excesivo puede llevar a la quiebra de una compañía.

Apalancamiento financiero

En pocas palabras, el apalancamiento financiero es el uso de la deuda para financiar la compra de activos.

En otras palabras, es el préstamo de dinero para invertir en algo que generará un rendimiento.

Por ejemplo, si usted comprara una propiedad de alquiler con una hipoteca, ésta se consideraría una forma de apalancamiento financiero.

La principal ventaja de este instrumento es que le permite generar mayores rendimientos que si sólo hubiera invertido su propio dinero.

Sin embargo, también conlleva riesgos. Si el activo no genera la rentabilidad esperada, es posible que acabes teniendo que incumplir tu préstamo.

Por ello, el apalancamiento financiero debe utilizarse con criterio. Pero cuando se utiliza correctamente, puede ser una poderosa herramienta para crear riqueza.

Hay dos tipos principales de apalancamiento financiero: la deuda y los fondos propios.

Deuda

El apalancamiento financiero basado en la deuda consiste en tomar fondos prestados de los prestamistas y utilizarlos para financiar las operaciones de una empresa.

Capital

El apalancamiento financiero basado en el capital, en cambio, implica la emisión de nuevas acciones para obtener capital.

Cada tipo de apalancamiento financiero tiene su propio conjunto de riesgos y recompensas.

En general, el apalancamiento financiero basado en la deuda es más arriesgado que el basado en el capital porque requiere que la empresa pague los intereses de los fondos prestados.

Sin embargo, el apalancamiento financiero basado en la deuda también puede proporcionar a una empresa un coste de capital más bajo que el basado en el capital.

Por ello, es importante que las empresas consideren cuidadosamente sus opciones a la hora de elegir una estrategia de apalancamiento financiero.

Ventajas del Apalancamiento

Puede magnificar su inversión

Cuando se utiliza correctamente, el apalancamiento puede ser una poderosa herramienta que magnifica sus rendimientos.

Por ejemplo, supongamos que tiene 100 euros para invertir y que encuentra una oportunidad que le permite pedir prestados 900 euros a un tipo de interés del 10%.

Si la inversión genera un rendimiento del 20%, ganarías 20 euros por tu inversión de 100 euros, más otros 10 euros de intereses por el préstamo.

Eso supone un 30% de rentabilidad sobre su inversión original, que es mucho mayor de lo que podría haber ganado sin apalancamiento.

Puede compensar sus riesgos

En segundo lugar, el apalancamiento puede ayudarle a compensar sus riesgos.

Si sólo invierte 100 euros de su propio dinero, entonces sólo está arriesgando 100 euros.

Pero si está apalancando 1.000 euros de un banco, entonces está arriesgando 1.000 euros.

Así que el apalancamiento puede ayudarle a reducir sus riesgos.

Puede ayudarle a diversificar su cartera

En tercer lugar, el apalancamiento puede ayudarte a diversificar tu cartera.

Por ejemplo, si sólo tiene 100 dólares para invertir, puede limitarse a invertir en una sola acción.

Pero si tiene 1.000 dólares para invertir, puede diversificar en varios valores y reducir el riesgo general.

Puede ayudarle a permanecer más tiempo en el mercado

Por último, el apalancamiento puede ayudarle a permanecer más tiempo en el mercado.

Si sólo invierte su propio dinero, podría verse obligado a vender sus inversiones cuando el mercado baje.

Pero si está apalancado, el banco seguirá apoyando su inversión incluso cuando el mercado baje. Así que el apalancamiento puede

Riesgos del apalancamiento

Puede ampliar sus pérdidas

Por supuesto, el apalancamiento también amplía las pérdidas. Así, si la inversión genera una pérdida del 10%, usted perdería 10 dólares de su inversión de 100 dólares, más otros 90 dólares en concepto de intereses del préstamo.

Eso supone una pérdida del 100% de su inversión original. Como puede ver, el apalancamiento puede ser un arma de doble filo.

Si se utiliza con prudencia, puede ayudarle a obtener mayores beneficios. Pero si se utiliza de forma imprudente, puede llevarle a la ruina.

Riesgo de tipos de interés

Si los tipos de interés suben, aumentarán tus pagos mensuales y será más difícil cumplir con tus obligaciones financieras.

Siempre debe ser consciente de la posibilidad de que los tipos de interés cambien cuando considere la posibilidad de apalancarse.

Riesgo de crédito

Cada vez que se apalanca, también está asumiendo un riesgo crediticio. Se trata del riesgo de que la persona o entidad a la que le pides un préstamo no pueda pagar su deuda.

Esto puede llevar a una situación en la que se quede con las manos en la masa y deba un dinero que no pueda devolver.

Asegúrese de conocer la solvencia de la persona o institución a la que va a pedir un préstamo antes de aceptar una deuda.

Riesgo de volatilidad

El apalancamiento también puede aumentar el riesgo de volatilidad, es decir, el riesgo de que los precios fluctúen drásticamente.

Esto puede crear una situación en la que acabe debiendo más que el activo vale

Por ejemplo, supongamos que usted compra una acción por 100 euros y ésta baja a 50 euros

Si no está apalancado, simplemente pierde 50 euros

Pero si está apalancado, puede deber al banco 500 euros, que es más de lo que valen las acciones.

Opciones de apalancamiento

Cada bróker ofrece ciertas opciones de apalancamiento como por ejemplo:

1:1

El apalancamiento 1:1 significa que por cada euro que invierte, sólo está pidiendo prestado otro euro. Esto suele hacerse mediante préstamos o líneas de crédito.

La ventaja de este tipo de apalancamiento es que tiene un riesgo relativamente bajo.

Si el activo sube de valor, usted gana más dinero, pero si baja, sólo pierde lo que ha invertido.

2:1

El apalancamiento 2:1, por el contrario, significa que por cada euro que invierte, pide prestados dos euros.

3:1

El apalancamiento 3:1 es una forma muy agresiva de endeudamiento y significa que por cada euro que invierte, toma prestados tres euros.

Esto puede hacerse a través de préstamos, líneas de crédito o cuentas de margen

4:1

El apalancamiento 4:1 es la forma más agresiva de apalancamiento y significa que por cada euro que invierte, pide prestados cuatro euros.

La ventaja de este instrumento es que le permite obtener mayores beneficios.

1:10

El apalancamiento de 1:10 es la forma menos arriesgada de préstamo y significa que por cada euro que se invierte, se piden prestados diez euros. También es conocido como 10:1.

1:20

El apalancamiento de 1:20 es una forma de préstamo muy arriesgada y significa que por cada euro que se invierte, se piden prestados veinte euros

1:30

El 1:30 es la forma más arriesgada de apalancamiento y significa que por cada euro que se invierte, se piden prestados treinta euros

1:50

El 1:50 es la forma más arriesgada de apalancamiento y significa que por cada euro que invierte, pide prestado cincuenta euros

1:100

El apalancamiento 1:100 es la forma más arriesgada de apalancarse y significa que por cada euro que invierte, se le prestan cien euros

La ventaja de este tipo de préstamo es que le permite obtener mayores beneficios. Pero la desventaja es que también aumenta su riesgo.

Entonces, ¿cuál es el mejor? ¿Qué apalancamiento le conviene?

Depende de sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su estrategia de inversión.

  • Si es un inversor conservador, puede elegir un apalancamiento de 1:1 o 1:10.
  • Si es un inversor más agresivo, puede elegir un apalancamiento de 1:20 o 1:30.
  • Y si es un inversor muy agresivo, puede elegir un apalancamiento de 1:50 o 1:100.

Lo importante es entender los riesgos que conlleva y asegurarse de que se siente cómodo con ellos antes de utilizar el apalancamiento.

Cuando está apalancado no olvide utilizar el Stop-Loss, es una poderosa herramienta para limitar su exposición al riesgo y sus pérdidas.

¿Cómo utilizar el apalancamiento de manera inteligente?

Cualquiera puede utilizar el apalancamiento en su beneficio: no es sólo para los «grandes».

Utilizar el apalancamiento significa simplemente hacer uso de los recursos de otras personas para alcanzar tus objetivos.

Puede ser cualquier cosa, desde pedir ayuda a un amigo para un proyecto hasta utilizar el dinero de otra persona para invertir en una empresa.

Por supuesto, siempre hay un riesgo cuando se utiliza el apalancamiento, ya que básicamente se está asumiendo una deuda.

Sin embargo, si se utiliza con prudencia, el apalancamiento puede ser una poderosa herramienta para alcanzar sus objetivos. Entonces, ¿cómo puede utilizarlo sabiamente?

  1. Fije su objetivo. En primer lugar, debe tener una idea clara de lo que quiere conseguir. El apalancamiento sólo debe utilizarse como un medio para alcanzar un fin, no como un fin en sí mismo.
  2. Considere los riesgos. En segundo lugar, hay que considerar cuidadosamente los riesgos que conlleva. Puede llegar a perder todo su depósito. Asegúrese de que se siente cómodo con el nivel de riesgo antes de seguir adelante.
  3. Prevea el pago de la deuda. Por último, piense en cómo va a pagar las deudas que contraiga. Si no lo hace, podría tener problemas financieros más adelante.

Si se utiliza con prudencia, el apalancamiento puede ser una forma estupenda de ayudarle a alcanzar sus objetivos. Así que no tenga miedo de utilizarlo, pero asegúrese de hacerlo de forma responsable.

Apalancamiento Forex y Financiero – Diferencias

En lo que respecta al apalancamiento forex y financiero, existen algunas diferencias clave que los inversores deben conocer.

Para empezar, el apalancamiento financiero se refiere al uso de fondos prestados para financiar las inversiones, mientras que el de divisas simplemente permite a los operadores controlar una mayor cantidad de divisas con una menor cantidad de capital.

En términos de riesgo, el apalancamiento financiero puede magnificar tanto las ganancias como las pérdidas, mientras que el del mercado de divisas sólo amplía los beneficios potenciales (ya que las pérdidas se evitan automáticamente cuando se alcanza el margen).

Y, por último, mientras que el apalancamiento financiero se suele utilizar para estrategias de inversión a largo plazo, el de Forex puede emplearse tanto para operaciones a corto como a largo plazo.

Por lo tanto, tanto si quiere obtener beneficios rápidos como si quiere acumular riqueza a lo largo del tiempo, el apalancancarse en el mercado de divisas puede ser el camino a seguir.

¿Qué es el margen inicial y margen de mantenimiento?

Hay dos conceptos importantes en el comercio de márgenes: el margen inicial y el margen de mantenimiento.

El margen inicial es la cantidad de dinero que debe depositarse para abrir una posición.

El margen de mantenimiento es la cantidad mínima de dinero que debe mantenerse en la cuenta para mantener la posición abierta.

El margen inicial suele ser más alto que el margen de mantenimiento, y está diseñado para cubrir posibles pérdidas en la operación.

El margen de mantenimiento suele ser menor, ya que sólo tiene que cubrir los intereses del préstamo.

Si la cuenta cae por debajo del margen de mantenimiento, se emitirá un Margin Call y se cerrará la posición.

Por lo tanto, es importante entender tanto el margen inicial como los márgenes de mantenimiento antes de participar en las operaciones de margen.

Brokers destacadps para principiantes

1-DEGIRO

Para los principiantes en el mercado de valores, es esencial encontrar el corredor adecuado.

Se trata de un bróker fácil de usar y con un buen servicio de atención al cliente. DEGIRO es un broker europeo que cumple con estos criterios.

Ofrecen comisiones bajas y tienen una plataforma fácil de usar. Para poder apalancarse en esta plataforma necesita tener al menos la cuenta Trader.

También proporcionan un buen servicio de atención al cliente, con soporte multilingüe disponible.

Además, DEGIRO está regulado por las autoridades financieras holandesas, por lo que puede estar seguro de que sus fondos están a salvo.

En general, DEGIRO es una gran opción para los principiantes que buscan un broker fiable y asequible.

Puede abrir una cuenta con 50 euro de reembolso en operaciones aquí.

Le puede interesar «DEGIRO ¿Qué es? ¿Cómo funciona? ¡Todo lo que debe saber!»

2-eToro

eToro es otra gran opción para los principiantes en el mercado de valores

Es una plataforma social de operaciones que le permite copiar las operaciones de otros operadores exitosos

Esta es una gran manera de aprender, ya que puede ver lo que funciona y lo que no funciona sin perder dinero usted mismo

Además, eToro ofrece un servicio gratuito de pruebe la plataforma antes de comprometer su dinero

El único inconveniente es que eToro no está disponible en todos los países, así que asegúrese de comprobar si está disponible en su país antes de registrarse.

Puede abrir una cuenta de forma gratuita aquí.

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3-Trading 212

Trading 212 es un broker con sede en el Reino Unido que ofrece operaciones sin comisiones en acciones, CFDs, ETFs y otros valores.

Es una gran opción para los principiantes, ya que cuenta con una plataforma fácil de usar y comisiones bajas.

Además, Trading 212 ofrece un servicio de atención al cliente en varios idiomas y está regulado por las autoridades financieras del Reino Unido.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que Trading 212 no ofrece apalancamiento, por lo que necesitará tener su propio capital para operar.

Puede abrir una cuenta gratuita aquí.

Le puede interesar «Todo lo que desearía haber sabido sobre Trading 212 cuando empecé«

Conclusión

Esperamos que este artículo le haya resultado útil para saber que es el apalancamiento en bolsa y entender cómo utilizarlo en su beneficio.

No deje de consultar nuestros otros artículos para obtener más consejos y asesoramiento sobre cómo alcanzar el éxito en los negocios y en la vida. ¡Gracias por leer! (Fuentes 1*, 2*, 3*)

Artículo revisado por el analista financiero y experto en gestión de activos Eduardo Tesón

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