¿Cómo cambiar el seguro de hogar vinculado a tu hipoteca?

¿Cómo cambiar el seguro vinculado a tu hipoteca?

¿Cómo cambiar el seguro de hogar vinculado a tu hipoteca? Muchas personas se han visto en la necesidad de tener que adquirir un seguro para su hogar, y aunque no es algo obligatorio por ley, como en el caso de un coche, es necesario hacerlo si piensas adquirir el inmueble mediante una hipoteca.

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En otras palabras, por norma general en lo que concierne al mercado de hipotecas, la contratación de un seguro a todo riesgo no es obligatorio para solicitar un préstamo hipotecario, así el banco donde vayas a solicitar el crédito te lo ofrezca.

Pero si en tu caso ya aceptaste asegurar para poder tramitar tu préstamo, tranquilo, no todo está perdido, ahora te vamos a demostrar cómo puedes hacer para desvincularte.

¿Es necesario contratar un seguro al hipotecar tu hogar?

¿Cómo cambiar el seguro vinculado a tu hipoteca?

Seguramente estás pensando en adquirir tu primer piso, y ya te ves en breve disfrutando de tu propio hogar. Pero lo más seguro es que debas solicitar una hipoteca 1,45% para poder adquirirlo, y es altamente probable que, al momento de hacer la solicitud, el banco te informe que debes contratar un seguro 2,6% a tu nueva vivienda.

También es importante que sepas: no está establecido en ley alguna que sea obligatorio adquirir un seguro al momento de solicitar una hipoteca.

Pero cuidado, lo que sí es de obligatoriedad es que protejas el inmueble ante algún incendio, y vamos, obviamente eso es necesario, ya que el banco debe proteger su inversión.

De acuerdo con la ley del mercado hipotecario, existe una reforma que exige que el propietario tenga un seguro que cubra los posibles daños que se puedan ocasionar de acuerdo al valor de la vivienda.

En muchos casos, los bancos obligan a los clientes que solicitan el préstamo a contratar el seguro con ellos o con una compañía asociada, pero debes saber que en el año 2014, la primera Directiva Europea de Hipotecas, aprobó la prohibición de vincular una hipoteca a la compra de un seguro.

De modo que, si tu caso es que ya has firmado los papeles y sigues pagando un seguro que no deseas, existe una manera de poder resolver esta situación.

Es importante aclarar que no es un trámite rápido, al contrario, muchos lo pueden considerar hasta engorroso, pero te vamos a enseñar que es posible.

¿Cómo cambiar el seguro de hogar vinculado a tu hipoteca? Los primeros pasos

Uno de los caminos que puedes escoger para no renovar el seguro de tu vivienda es negarte a renovar la póliza, pero para eso debes ir preparándote con tiempo con el fin de tener toda la documentación en orden.

Desde 2014 y debido a la aprobación de la primera Directiva Europea de Hipotecas, los bancos tienen prohibido vincular la hipoteca con otros productos financieros.

Lo que significa que por Ley tienes el derecho a negarte a renovar la póliza.

Aunque es posible, el proceso para la desvinculación es un poco lento y molesto. Pero no te desesperes, con ayuda podrás lograrlo de la forma más rápida posible.

Estos son los pasos que debes seguir para que el proceso resulte exitoso y sin complicaciones:

Avisa a tu entidad financiera

Primero, es fundamental saber cuándo se renueva tu póliza con exactitud. Usualmente el banco te avisará con dos meses de antelación mediante la «carta de renovación de seguro».

Pero en algunos casos, este aviso nunca lo recibe el cliente, así que es importante que estés atenta.

Antes de la renovación, debes notificarle a la entidad financiera que no deseas contratar nuevamente este producto financiero.

Lo ideal es que inicies el proceso cuanto antes, ya que si no realizas la notificación con un mes de antelación, el seguro se renovará de manera automática, por lo que deberás esperar otro año para proceder. Y esta es una situación que deseas evitar a toda costa.

Busca la mejor opción para ti 

Como se mencionó anteriormente, por Ley, es obligatorio contar con un seguro de hogar al contratar una hipoteca.

Esto se debe a que la vivienda será la garantía de cobro para la entidad con la cual solicitas el préstamo hipotecario. En caso de que se destruya el inmueble, el banco o empresa tendrá esta garantía.

Así que es importante que busques otras alternativas. Para eso, debes informarte y conocer las diferentes opciones de productos financieros disponibles.

Esto te permitirá tomar la mejor decisión posible, lo que significa que tienes que investigar un poco.

Conoce las múltiples aseguradoras, las coberturas y precios y compara las opciones.

Las pólizas que ofrecen los bancos suelen ser más caras, así que probablemente obtendrás más beneficios al contratar el servicio de una aseguradora.

Tan solo debes tener en cuenta que el nuevo producto financiero te ofrezca mejores condiciones que el anterior, de lo contrario, puede que no estés tomando una buena decisión.

Consigue los documentos necesarios 

Si ya decidiste que deseas desvincular tu hipoteca de la póliza que te ofrece el banco y encontraste el producto financiero que mejor se adapta a tus necesidades, entonces es el momento de que consigas los documentos para proceder con la desvinculación.

Es aquí donde surgen las dificultades, pero no debes preocuparte demasiado por esto.

El banco te solicitará un documento que certifique que dispones de una póliza que cubre el valor de tu propiedad y en el que el beneficiario sea la entidad financiera. Solo así será posible que canceles la renovación del seguro.

Este documento te lo otorga la aseguradora, pero esto no ocurrirá hasta que contrates sus servicios. Entonces, ¿qué debes hacer?

Tienes dos opciones. Puedes contratar la póliza y solicitarle a la aseguradora que el contrato entre en vigor en el momento en que caduque el seguro actual.

Esta es la alternativa que muchos prefieren. También es posible que contrates de inmediato el servicio y pagues por dos pólizas durante un corto período de tiempo.

Una vez que obtengas el seguro necesario, la empresa te entregará el documento que el banco solicita.

Con anticipación

Justo un mes antes de la fecha de renovación anual, el deber de la compañía aseguradora es enviarte una carta para continuidad de contrato; sin embargo, es posible que eso no suceda.

De modo que debes estar muy pendiente de las fechas y al menos un mes antes de que se cumpla el año de la contratación, tú debes solicitarle al banco la cancelación de la póliza, de lo contrario, se renovará de manera automática y deberás esperar al menos un año más.

Comparar antes

Aunque no sea algo obligatorio, siempre es bueno que puedas tener tu hogar protegido.

Es por eso que cuando tomes la decisión de eliminar o desvincular el seguro con la hipoteca, pienses qué compañía aseguradora te ofrece los mejores beneficios a precios más baratos.

Por supuesto que adquirir el seguro con el banco siempre será mucho más caro, por eso, lo mejor es analizar muy bien las opciones y comparar.

Ten los documentos a mano

Cuando le notifiques al banco que piensas dar de baja el seguro que contrataste con ellos, te van a solicitar que demuestres que ya tienes otro seguro, y es en este punto donde la situación puede ser más complicada, ya que ninguna aseguradora te dará un documento que certifique un contrato que aún no se ha firmado. Pero el banco no dará de baja el seguro si no presentas ese documento. En este caso, esto lo que debes hacer:

  • Debes contratar una nueva póliza de seguro de hogar.
  • Tienes dos opciones: le pides a la compañía que el seguro entre en vigencia en el momento que finalice el otro contrato, o que inicie apenas hagas la negociación y asumir ese pago para que te den el documento de la póliza.
  • Si te decides por la segunda opción, aunque deberás abonar un poco más por un breve periodo, es la más viable, tendrás el documento para liberarte del seguro que adquiriste en el banco con la hipoteca.

Anula la póliza

Cuando dispongas del documento que certifica que cuentas con un póliza para tu hogar, debes presentarlo ante la entidad financiera correspondiente.

El banco no puede negarse a que canceles el seguro, así que no hay nada que temer. Una vez que cumplas con todos los pasos mencionados anteriormente, ya habrás completado el proceso de forma exitosa. Tan solo es necesario un poco de paciencia y listo.

Por qué es difícil

¿Cómo cambiar el seguro de hogar vinculado a tu hipoteca? Más que difícil se podría decir que es complicado, es que debes llevar toda la documentación y el lapso de espera muy bien agendado, de lo contrario, por cualquier falla que cometas, es posible que el banco no acepte tu solicitud y debas seguir atado a ese seguro.

¿Por qué es tan difícil cambiar el seguro del hogar?Los principales impedimentos que puedes encontrar en el camino son:

  • Existe lo que los bancos llaman una bonificación del diferencial del tipo de interés, que ellos aplican cuando contratas el seguro de tu hogar con la entidad bancaria. Podrías perder ese beneficio, por eso lo mejor es que leas muy bien el documento antes de firmarlo, en caso dado que no seas muy conocedor de la materia aseguradora, siempre un especialista es una buena compañía en estos casos.
  • Como se dijo, y esto realmente puede ser lo más complicado, para poder eliminar una póliza de una vivienda hipotecada, necesariamente debes tener ya otra que cubra el valor de tasación de tu vivienda y que sea el banco que aparezca como beneficiario, al menos hasta que acabes de cancelar la hipoteca.
  • Debes cumplir con estos requisitos en un tiempo limitado, de preferencia antes de que inicie el último mes previo a la finalización del contrato, de lo contrario, este se renovará automáticamente y no tendrás oportunidad de reiniciar ese proceso sino hasta dentro de un año.

Como dato final, es importante que sepas que, aunque puede ser un poco complicado, el banco está en la obligación de anular el seguro asociado a la hipoteca que contrataste con ellos, siempre que demuestres que ya tienes otra póliza y cumpliendo estrictamente lo que aquí se te explicó.