Economía domestica

47 Consejos de Ahorro para conseguir la Libertad Financiera

¿Necesitas algunos consejos de ahorro? Hay muchas razones para vivir de forma frugal. Tal vez estés tratando de pagar tus deudas más rápido, tal vez quieras crear un fondo de emergencia de 1.000 euros rápidamente o simplemente te guste ahorrar dinero.

Sea cual sea tu razón, te garantizo que estos consejos para ahorrar dinero te ayudarán a vivir frugalmente al máximo.

Pero antes de empezar, quiero decirte una cosa más: si estás intentando ahorrar hasta el último céntimo porque crees que eso te hará millonario, necesitas una revisión de la realidad. El ahorro por sí solo no hace rico a nadie.

Puede que no quieras oírlo, pero la cruda verdad es que necesitas un equilibrio entre ahorrar y ganar dinero si esperas alcanzar el éxito financiero.

Consejos de ahorro que funcionan

Consejos de ahorro para conseguir la libertad financiera

Ok, es hora de empezar con los mejores consejos para ahorrar dinero.

Crear un fondo de emergencia

Seguro que ya has oído hablar de esto. Un fondo de emergencia es una suma de dinero que uno ahorra estrictamente para emergencias. Esto significa guardar algo de dinero primero para construir una red de seguridad financiera adecuada.

Un fondo de emergencia práctico hará lo que se supone que debe hacer: evitar que te endeudes.

Con un fondo de emergencia, en lugar de endeudarte y pagar los intereses de los préstamos que conllevan esas deudas para emergencias.

En lugar de endeudarte te limitarás a echar mano de tu propia cuenta de ahorros si necesitas algo de dinero extra en tiempos difíciles.

Hazte un presupuesto mensual

Elaborar un presupuesto es una de las cosas más importantes que se pueden hacer para garantizar el éxito financiero. También es fundamental para las finanzas personales y deberías empezar cuanto antes, o al menos tener una idea de cuánto ganas y gastas cada mes.

Establece tus objetivos financieros

Los objetivos financieros suelen ser grandes motivadores, pero hay que asegurarse de que motiven y no sólo frustren. Sigue estos consejos para alcanzarlos:

Sé específico

Deja de malgastar tu dinero y proponte una cantidad exacta que quieras ahorrar, como por ejemplo 1.000 euros.

Piensa a corto y a largo plazo

Debes tener objetivos a corto y a largo plazo para mantener la motivación. Los objetivos a corto plazo pueden ser una motivación, pequeñas victorias. Mientras que los de largo plazo te muestran tu progresión hacia el objetivo final.

Revisa y actualiza

Tómate un tiempo cada mes para revisar tus objetivos, medir tu progreso y establecer nuevos objetivos.

Ahorra en la compra

Apostar por las marcas blancas tiene su recompensa. tu bolsillo te lo agradecerá con un ahorro de entre el 35% y el 45%. Es decir, unos 2.500 euros al año.

Otra forma de ahorrar en tu compra es llevar una lista con los productos que necesitas (sin salirte de ella).

Negocia tus facturas

Facturas, facturas, facturas… ¡todo tu dinero no se destina a pagarlas!

Puedes cambiar eso con un poco de tiempo y algunas habilidades de negociación. Si tienes esas dos cosas, es posible que aprendas a negociar el tamaño de tu factura con sólo una o dos llamadas telefónicas en la mayoría de los casos.

Búscate un pasatiempo barato

Es importante dedicar tiempo a un pasatiempo que te guste, y ¿qué mejor manera que con un pasatiempo barato? Si lo haces, podrá desarrollar nuevas habilidades y, al mismo tiempo, gastar menos dinero para otras formas de entretenimiento.

Aquí tienes algunas ideas de hobbies baratos:

  • Crear un blog
  • Rellena encuestas. Esto te puede incluso dar dinero si lo haces en webs como Toluna o Lifepoints.
  • Empieza a hacer ejercicio en casa
  • Lee
  • Haz puzzles
Búscate un pasatiempo barato para ahorrar dinero

Planifica tus comidas

Tómate el tiempo necesario para planificar tus comidas en lugar de improvisar. El ahorro de dinero y el estrés son sólo dos de las ventajas que obtendrá al adoptar este enfoque

De este modo:

  • Ahorrarás más tiempo y dinero al ahorrarte menos viajes a la tienda de comestibles.
  • No tendrás todas tus comidas planificadas en un día, pero podrás preparar los menús de toda una semana de una sola vez. Esto significa que durante 7 días seguidos (o 14 si lo deseas), ¡no tendrás que cocinar nada!
  • Piensa en qué otras cosas podrías hacer con ese tiempo extra o con ese ahorro. Puedes dedicarlo a otras cosas, como viajar o dedicarte a nuevas aficiones mientras disfrutas de una fantástica comida casera.

Intenta tener fines de semana sin gastos

Aunque no lo creas, hay muchas cosas que puedes hacer gratis el fin de semana y que no son muy divertidas. Por ejemplo:

Usa Groupon

Planificar comidas y los fines de semana sin gastos son geniales, pero también hay que darse un capricho de vez en cuando.

Groupon es un gran lugar para encontrar actividades con descuento y bueno, ¡básicamente cualquier cosa! Tanto si buscas una cita elegante para cenar como si quieres ahorrar dinero en la compra, Groupon te hará la vida más fácil.

Paga la deuda de tu tarjeta de crédito

Las deudas de las tarjetas de crédito son brutales para tu cuenta bancaria, ya que los tipos de interés suelen rondar el 15-20%.

Los tipos de interés pueden ser altos, pero es importante tener en cuenta que fluctúan.

Un tipo de interés bajo un mes puede aumentar drásticamente al siguiente. Así que haz lo necesario para salir de la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible

Descarga una aplicación de finanzas personales

Las aplicaciones de finanzas personales son una gran herramienta para facilitar la elaboración de presupuestos, el seguimiento de los gastos y el ahorro. Sin embargo, con tantas para elegir, el proceso de decisión puede ser desalentador.

Permitir a los usuarios hacer un seguimiento de su dinero nunca ha sido tan fácil gracias a estas apps. Aquí te indico unas pocas:

Fintonic

Con Fintonic, por fin puedes ver y organizar todos tus movimientos en un solo lugar. Descubre gratis la mejor manera de mejorar tu economía familiar con unos sencillos pasos!

Money manager

Money manager es una de las herramientas de gestión financiera más populares y queridas. Te ayuda a controlar tus finanzas personales con las funciones clásicas.

Además es compatible con dispositivos móviles como la web o el reloj Android Wear (con acceso desde cualquier lugar). Su capacidad de sincronización permite a todo el mundo gestionar su dinero sin esfuerzo, ¡no importa en qué parte del mundo se encuentre!

Mint

Esta aplicación es gratuita. Mint te ayudará a hacer un seguimiento de tus gastos y a elaborar un presupuesto para el año. Mint te ayudará a automatizar algunas de las tareas que más tiempo consumen en la gestión de las finanzas de una familia.

Deja de fumar

Fumar no sólo es un hábito peligroso, sino también caro. Según SmokeFree, una persona que fume un paquete de cigarrillos gastará una media de 28 euros a la semana en cigarrillos. Esto equivale a 1.500 euros al año.

Este dinero podrías gastarlo en otra cosa o ahorrar Imagina que tienes 1500 euros extra ahora mismo; ¿qué harías con ellos?

Por ejemplo, podrías comprar algo especial y planear tus próximas vacaciones en el extranjero. O tal vez utilizar una parte como ahorro para futuros gastos. Pero en cambio, cada día que fumas un solo cigarrillo, estás incendiando el dinero…

Utiliza dinero en efectivo

A mi personalmente me encanta usar las tarjetas de crédito por la comodidad que implican. Pero pueden ser peligrosas si no eres responsable con ellas.

Según muchos estudios, hay un mayor riesgo de compras impulsivas cuando utilizamos una tarjeta en lugar de dinero en efectivo para hacer las compras.

Cuidado con la televisión por cable

La factura media del cable es de 60 euros al mes. Eso es más de 720 euros al año y depende de ti decidir si vale la pena o no.

Hay algunas formas de ahorrar dinero en la factura dela televisión:

  • Cancelarla
  • Revisar tu paquete de suscripción y hacer cambios
  • Negociar tu factura actual

Compra artículos de fiestas con un año de antelación

Es una forma estupenda de hacer las compras con antelación y ahorrar dinero. Por ejemplo, cuando se acaba el Carnaval o Halloween, las tiendas hacen grandes descuentos en sus disfraces para el año siguiente.

¡Así que es mejor comprar ahora si estás buscando unos nuevos! Lo mismo ocurre con el Día de la Madre (que puede ser sorprendentemente caro), el Día del Padre o la Semana Santa.

Haz limpieza en tu casa

Tu casa es una extensión de ti mismo, así que ¿por qué no te tomas un tiempo este fin de semana para hacer una limpieza a fondo y preguntarte, ¿realmente necesito esto?

Hace tiempo que no lo haces, ¿verdad? Pues ya es hora Aliviarás algo de estrés, limpiarás tu casa y encontrarás algo que veder en Ebay o Wallapop.

Limpia tu armario

Cuando hayas terminado de ordenar tu casa, es hora de pasar al armario. Haz una limpieza a fondo de adelante hacia atrás y muchas veces encontrarás ropa que olvidaste o que alguna vez amaste pero que ya no usas.

Con la ropa olvidada en tu armario desordenado durante años, rótala hacia delante para que sea más fácil acceder a ella cuando la necesites de nuevo algún día, ¿quién sabe? Incluso puede que ahora empieces a usar algunas de estas viejas joyas con más frecuencia.

Por supuesto, también hay una forma fácil de ganar algo de dinero extra vendiendo toda esa ropa en Vinted o Wallapop.

Córtate tu mismo el pelo

Una de las formas más sencillas de ahorrar dinero en cortes de pelo es cortarlo tú mismo. Sin embargo, si no tienes experiencia en esto y quieres un corte profesional por menos dinero, acude a un escuela de peluquería que siempre está buscando nuevos clientes.

Compra artículos de segunda mano para ahorrar dinero

Piensa en ello. Cuando compras un artículo de segunda mano, no sólo estás ahorrando dinero, sino que también haces que el mundo sea más ecológico al consumir menos recursos y productos.

Con esta estrategia puedes ahorrar hasta el 50% de tu presupuesto de compras. Eso sí, asegúrate de que si compras a un desconocido algo usado (como un vehículo) lo inspecciones a fondo.

Haz ejercicio en casa

Puede que estés pagando 800 euros al año por tu suscripción al gimnasio. Hacer ejercicio en casa o al aire libre es gratis y te ahorrará dinero.

¡Hay un montón de aplicaciones y vídeos de entrenamiento gratuitos que pueden ayudarte a empezar!

Págate a ti mismo primero

La próxima vez que recibas una paga, aprovecha para «pagarte a ti mismo» primero. Esto es lo que George S. Clason denominó uno de los consejos más importantes sobre finanzas personales en su exitoso libro El hombre más rico de Babilonia.

En realidad es tan sencillo como detraer de su sueldo el 10% o incluso más, cuando puedas permitírtelo, para ahorrar. ¡Debes empezar sólo con el 10% al principio, e ir incrementando la cantidad. ¡Suena un poco aterrador! ¿Verdad?

Intenta arreglar las cosas tú mismo

Puede que no seas de los que arreglan cosas, pero eso no significa que no puedas aprender. Por suerte, con Google y YouTube, ¡es mucho más fácil de lo que crees!

No te preocupes por saber hacer cualquier cosa: hay muchísimos tutoriales sobre cómo hacer de todo, desde arreglar joyas (¡sí!) hasta reparaciones electrónicas al alcance de tu mano.

¿Si algo se rompe o va mal? Busca ayuda en Internet antes de tirar la toalla.

Antepón la calidad antes que el precio

Algunas personas piensan que ahorrar dinero consiste en encontrar las cosas más baratas, pero en realidad están cometiendo un error.

Piénsalo, ¿prefieres gastar 10 dólares en algo que dure un año o 50 dólares en algo que dure 10 años? Obviamente me quedo con lo segundo

Aprovecha las promociones

No te estoy animando a comprar, pero si necesitas vomprar algo de todos modos, no hay nada malo en apuntarse a promociones de suscripción por correo electrónico.

La mayoría de las tiendas online ofrecen grandes descuentos una vez que reciben tus datos y envían actualizaciones sobre las últimas novedades o rebajas.

Pero antes de pasarse con la ropa sólo porque suena a dinero (o crédito) gratis, sugiero que configures otra bandeja de entrada específicamente para los correos electrónicos promocionales. De este modo podrás mantenerte centrado en tus objetivos

Aplica la regla de las 24 horas

La regla de las 24 horas es un consejo clave para dejar de malgastar el dinero. Si estás a punto de comprar algo, no lo hagas de inmediato y espera al menos veinticuatro horas antes de tomar tu decisión.

Este período de tiempo te dará suficiente perspectiva sobre si valía la pena o no comprar ese artículo en primer lugar. En el caso de las compras más caras, opta por 30 días en lugar de esperar sólo 24 horas antes de decidir si son realmente lo mejor para ti.

Evita la comida basura

En mis ratos de ocio siempre desperdiciaba mucho dinero en comida rápida. Pero definitivamente no valía la pena, y no hay mejor manera de tomar el control de tu salud que evitando la comidas basura y poco saludables.

En su lugar puedes preparar comidas ricas y saludables en casa en minutos.

Controla tus suscripciones

Spotify, Netflix, Apple Music; con tantos servicios de suscripción que hay, es difícil llevar la cuenta. Te sugiero que revises todas tus suscripciones y descubras cuáles son necesarias.

Lleva tu almuerzo preparado

La comida para llevar es una gran opción para quienes buscan ahorrar algo de dinero. Comprar la comida en el trabajo puede costar el doble -y a veces incluso más- que cocinar en casa.

¿Los resultados? Una comida típica que costaría entre 30 y 40 euros podría costarte sólo unos cinco euros si la prepararas tú mismo antes de comer en el trabajo.

Múdate a un lugar más económico

La verdad es que serás igual de feliz -o más- en una casa más pequeña. Las casas más caras significan más dinero, pero esto significa que también habrá más problemas y responsabilidades financieras de las que ocuparse.

Si no puedes permitirte la mudanza no te preocupes; prueba a alquilar tu habitación libre en Airbnb.

Aprende sobre finanzas personales

Una de las mejores maneras de ahorrar más dinero y convertirse en un adulto financieramente independiente es aprender cómo funciona el dinero. Uno de los métodos más eficaces para hacerlo, en mi opinión, es leer libros sobre finanzas personales.

Usa el transporte público

El transporte público puede ser ruidoso, molesto y desagradable, pero es una forma estupenda de ahorrar dinero a la vez que es mejor para el medio ambiente.

El viaje en autobús te dará tiempo para hacer todas esas cosas que están en tu lista de deseos, como leer un libro o echar una siesta.

Comparte tu coche

Si no estás convencido de dejar el coche y coger el transporte público, ésta es la siguiente mejor alternativa.

Pregunta a un compañero de trabajo que viva cerca si quiere compartir el coche contigo para ir al trabajo

Revisa tu factura telefónica

¿Sabías que la factura telefónica media es de unos 90 euros al mes? Eso puede ser mucho dinero!

Puedes ahorrar en tu servicio revisando qué servicios no necesitas. Digi ofrece una gran personalización con sus planes, y su coste mensual tiene una media de sólo 29 euros.

Cuando hagas una compra, piensa lo que te cuesta en tiempo

¿Has visto alguna vez la película de ciencia ficción «In Time» con Justin Timberlake? En esa película, el tiempo es literalmente dinero. Pagan las cosas con minutos y cuando se les acaban, mueren.

Por suerte, no moriremos si gastamos demasiado dinero. Pero puede ser interesante pensar en nuestras compras en términos de cuánto tiempo nos llevarán esas horas en lugar de dólares o libras gastadas.

Por ejemplo, digamos que un coche nuevo de 30.000 euros cuesta 1.000 horas, lo que supone más de 41 días de trabajo.

Puede que te sientas menos inclinado a perder tu tiempo y tu dinero en cosas que no necesitas si empiezas a pensar en ellas de esta manera.

Crea un recordatorio de ahorro

He aquí un sencillo consejo para ahorrar dinero. Lo único que hay que hacer es poner un dato en algún lugar (bolsillos de la cartera) que diga algo así como «¿Estás ahorrando?

Cada vez que saques la cartera para comprar algo, el recordatorio estará ahí y puede ayudar a que no se produzcan más compras

Prepara un fondo para Navidad

La mayoría de la gente nunca piensa en esto y puede ahorrarle dinero.

Si eres como yo, las compras navideñas suelen ser lo último en tu lista de tareas antes de tachar todo lo demás.

Entonces, con las prisas, me dirijo a Internet o a las tiendas con la cartera preparada para regalar. ¡No hay nada que siente mejor que dar a alguien un regalo caro!

Pero al comprobar los saldos de las cuentas bancarias a final de año.. Ya no parece tan bueno… Por eso, tener un «fondo de Navidad» reservado estrictamente para los regalos es una gran idea.

De este modo habrá suficiente para otros gastos cada mes (por ejemplo, el alquiler o la hipoteca). También puedes hacerlo para cualquier fiesta importante, como San Valentín.

Cuida tu coche

Los sonidos de su coche son tan a menudo ignorados que es comprensible. Un ruido extraño en el motor puede pasarse por alto fácilmente.

Además, si se deja sin revisar estos sonidos seguramente empeorarán y requerirán reparaciones más costosas más adelante.

Lo mejor es dedicar unos minutos de tu día a revisar tu coche, antes de que algo vaya mal en el futuro con mayores consecuencias.

Ahorra dinero cuando viajes

Viajar puede resultar caro, pero si se es inteligente, hay muchas formas innovadoras de ahorrar mucho en los viajes.

1. «No factures equipaje»

Ten una pequeña mochila en lugar de facturar tu equipaje, un coste menos será para las aerolíneas. Cuanto más ligero, más barato será tu vuelo y también tendrás más espacio.

2. «Alójate en un albergue o en hoteles más baratos»

Es muy importante investigar la zona a la que vas. Intenta alojarte cerca del centro de la ciudad en lugar de en una zona cara. La mayoría de la gente prefiere los lugares más baratos cuando sale a conocer la ciudad.

3. «Prueba CouchSurfing»

Si no has oído hablar de él, CS es un sitio web donde puedes conocer gente nueva y quedarte con ellos en sus casas. Sólo tienes que pagar la comida y la bebida, pero a veces también es gratis.

4. «Mira las ofertas de paquetes»

En algunos casos, las aerolíneas ofrecen descuentos en los billetes de avión si les compras todo el paquete de vacaciones. Esto también se aplica a los hoteles.

Puede ahorrar mucho dinero comprando el paquete completo, ya que sólo pagará una vez por todo, en lugar de reservar hasta el último detalle por separado.

5. «Compra tu billete con un programa de fidelización»

Si piensas pasar tus vacaciones viajando, vale la pena que te apuntes a un programa de fidelización de aerolíneas. Este plan te dará puntos por cada vuelo que tomes, y cuantos más puntos tengas, más baratas serán tus vacaciones (y los vuelos).

6. «Consigue un carné de estudiante internacional»

Si tienes entre 18 y 30 años y puedes mostrar un carné escolar válido, podrás obtener un descuento en las entradas de los museos. También en los billetes de transporte público o en los eventos culturales que se celebren cerca de donde vives. Con esta tarjeta tendrás muchas ventajas en casi cien países de todo el mundo.

7. «Se flexible»

Reservar tu vuelo una semana antes no es siempre una mala idea, ya que tendrás más opciones para elegir en lugar de reservar con antelación. También significa que si tus planes cambian y no puedes irte de vacaciones no perderás dinero.

Tu viaje puede ser más divertido y barato cuando sabes cómo ahorrar dinero, ¡ahora vete a planificar tus vacaciones!

Bebe H2O

El agua no sólo es buena para tu salud, sino también para tu cartera. Si vas a salir a un restaurante, evita los refrescos o las bebidas alcohólicas y opta por un refrescante vaso de agua para ahorrar dinero.

Además, si bebes agua en casa, bebe agua. Debes intentar evitar esos grandes paquetes de botellas de plástico que venden en los supermercados. Son más caros y perjudican al medio ambiente

Consigue regalos de cumpleaños

¡Hoy es tu cumpleaños! ¿Sabías que muchas empresas te regalarán algo gratis en tu día? Coge un documento que demuestre cuántos años tienes y verás.

Trabaja desde casa

Trabajar desde casa no es para todo el mundo, pero si puedes hacerlo debido a tu situación laboral y financiera, este será un gran ahorro. Con ello conseguirás:

  • No más desplazamientos equivale a menores gasto en gasolina y mantenimiento del coche.
  • También significa que no tendrás necesidad de salir para comer o tomar café.
  • Ahorrarás tiempo, quizás nuestro activo más importante

El inconveniente de trabajar desde casa es que puede ser solitario. Si te gusta pasar tiempo con la gente, puede que trabajar a distancia no sea tu mejor opción.

Instala un termostato programable

Si aún no tienes un termostato programable, anímate: es un consejo increíble para ahorrar dinero que podría hacerte reducir tu factura de energia en el 15% o más.

Si esto parece insuficiente considera lo siguiente; si gastas 1 500 euros al año en gas y electricidad te ahorrarás 225.

Empieza a invertir

Estás leyendo consejos para ahorrar dinero y sabes que puede ser difícil crear una nueva cuenta. Pero no te preocupes Yo uso Finizens como mi robo-advisor porque hacen el proceso muy fácil al encargarse de todo por mí.

Todo lo que necesito es una dirección de correo electrónico para empezar a invertir ahora. Otra opción muy solvente en España es Indexa Capital.

No apuestes

No arriesgues tu tiempo ni tu dinero, no juegues. No malgastes las preciosas horas de tu vida que podrías dedicar a cosas más valiosas.

Por ejemplo cenas familiares y pasar tiempo de calidad con tus seres queridos. En los juegos de azar tienes que esperar a que la suerte te acompañe para ganar algo que merezca la pena

Revisa tus transacciones bancarias

Si quieres asegurarte de que tu presupuesto va por buen camino, es una buena idea que te tomes un tiempo cada semana y revises tus transacciones.

Así sabrás exactamente cuánto dinero estás gastando en cada categoría de gastos. Esto también te ayudará a detectar cualquier error que puedas haber cometido.

Haz un reto ahorro de dinero

A veces, lo único que se necesita para adquirir el hábito de ahorrar es un reto. Si consigues que tus engranajes se pongan en marcha, es probable que te encuentres con más que suficiente para ahorrar a lo largo del tiempo

¿Qué pasaría si me desafiara a mí mismo?

Conclusión

Puede que pienses que ahorrar dinero te hará rico. Quiero ser claro contigo porque esta es una lección muy importante.

No te harás rico sólo por ser frugal. Debes saber que se puede ahorrar si ganas lo máximo y gastas lo menos posible.

De este modo tus ahorros crecerán con el tiempo hasta que un día se conviertan en lo suficientemente sustanciales para el resto de la vida!

La mejor manera de empezar a aumentar tus ingresos es creando múltiples flujos de ingresos. Una vez que creas uno, ¡es difícil no volverse adicto! Tus ahorros crecerán exponencialmente con cada nuevo flujo que abras.

Publicaciones relacionadas

Botón volver arriba