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Economía domestica

¿Cuál es la diferencia entre titular y cotitular de una cuenta bancaria?

¿Cuál es la diferencia entre titular y cotitular de una cuenta bancaria? Si la cotitularidad de una cuenta bancaria es indistinta o solidaria no existe ninguna diferencia entre el titular y el cotitular. Si la cotitularidad es conjunta o mancomunada, deben firmar todos los titulares para autorizar cualquier movimiento. Si la cotitularidad es subordinada, los cotitulares tienen distintos niveles de autorización.

¿Quién es el titular de una cuenta bancaria?

El titular de una cuenta bancaria es la persona que figura en la cuenta y tiene el derecho legal de acceder a los fondos de la misma. El titular de la cuenta puede ser una persona física o una entidad comercial. El titular de la cuenta es la persona que la posee y es responsable de cualquier actividad que se realice en la cuenta.

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¿Quíen es el cotitular de una cuenta bancaria?

En determinadas circunstancias, puede ser necesario abrir una cuenta bancaria a la que tenga acceso más de una persona. Esto se denomina cotitularidad.

En una cuenta conjunta, cada uno de los cotitulares tienen las mismas responsabilidades y derechos en relación con el saldo de efectivo de la cuenta.

Sin embargo, la toma de decisiones dependerá de su nivel de responsabilidad. La cotitularidad de una cuenta puede adoptar diferentes formas:

Solidaria o indistinta

Todos los titulares de la cuenta pueden realizar transacciones sin la aprobación de los demás. Esta forma es habitual entre usuarios de confianza, como los miembros de la familia (padres e hijos, cónyuges, hermanos, etc.).

Conjunta o mancomunada

Todos los titulares de la cuenta deben estar de acuerdo con las decisiones de los demás antes de autorizar cualquier transacción. Esto se utiliza habitualmente en las comunidades de vecinos o las empresas.

Por ejemplo, en una sociedad comercial, un socio no puede pagar a un acreedor sin el consentimiento de los demás.

Esto se consigue operativamente exigiendo la «firma» de todos o algunos de los copropietarios. A veces, cada copropietario puede tener un umbral por debajo del cual puede tomar decisiones de pago sin requerir la autorización de los demás.

Subordinada

En esta forma, los titulares de la cuenta tienen diferentes niveles de autorización. Los titulares de nivel superior no necesitan autorización para realizar transacciones, mientras que los de nivel inferior sí.

¿Quién es el autorizado de una cuenta?

El titular de la cuenta es la persona que posee el dinero de la cuenta bancaria. El cotitular es una persona que tiene acceso a la cuenta y puede manejarla, pero no es dueño de los fondos de esta. El nivel de acceso a operar con el capital disponible en la cuenta lo determina el titular.

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Diferencias entre el titular y autorizado de una cuenta

El propietario de la cuenta es el titular, mientras que la persona autorizada es alguien a quien se le ha dado permiso para acceder y utilizar la cuenta en nombre del titular.

La principal diferencia entre un titular de cuenta y una persona autorizada es que el titular es el propietario de los fondos de la cuenta y puede tomar decisiones sobre el uso de esos fondos. Una persona autorizada, en cambio, tiene la autoridad para firmar cheques o hacer depósitos en la cuenta en nombre del titular, pero no puede tomar decisiones sobre el uso de esos fondos.

Además, el autorizado de la cuenta no será legalmente responsable de las deudas, los impuestos adeudados ni de las obligaciones relacionadas con la cuenta bancaria.

Los derechos del autorizado dependen de los términos de la carta de autorización. Si la carta es general, la persona autorizada puede actuar en nombre del titular de la cuenta.

Las personas autorizadas pueden realizar las siguientes acciones:

  • Realizar pagos y mover dinero en la cuenta.
  • Solicitar información sin necesidad del consentimiento del titular de la cuenta.

Por otro lado, la persona autorizada no puede modificar ninguna de las condiciones del contrato ni pedir el bloqueo de la cuenta. También es importante tener en cuenta que las personas autorizadas pueden añadirse a una cuenta bancaria más tarde, después de haberla abierto.

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Diferencias entre el cotitular y el autorizado

La principal diferencia entre un cotitular y una persona autorizada en una cuenta bancaria es que el cotitular puede controlar lo que ocurre con el dinero. La persona autorizada también puede utilizar la cuenta, pero con la autirización del titular y no es la propietaria de esta.

El cotitular tiene los mismos derechos y obligaciones que el titular de la cuenta. Una persona autorizada en una cuenta corriente sólo puede realizar determinadas operaciones.

Los cotitulares tienen la misma titularidad de los fondos y, por tanto, deben declarar la parte correspondiente en su declaración anual, mientras que las personas autorizadas no tienen obligaciones fiscales con respecto a esa cuenta.

Conclusión

Bueno espero que este artículo le haya quedado claro cuáles son las diferencias entre el titular, el cotitular y el autorizado en una cuenta bancaria.

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