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¿Cuánto dinero se necesita para invertir en bolsa?

¿Cuánto dinero se necesita para invertir en bolsa? Tanto si ya tiene acciones como si está buscando entrar en el mercado de valores, tiene que averiguar cuánto dinero puede permitirse invertir.

Los expertos recomiendan empezar a invertir en bolsa a partir de los 10000 dólares. Aunque hoy en día podemos invertir cantidades muy inferiores en muchos brokers online. Si va a emplear poco dinero en comprar valores, le recomiendo que escoja el broker que le cobre menos comisiones.

No importa lo que espere lograr con su plan de inversión en acciones, el primer paso que debe dar es averiguar cuánto posee y cuánto debe.

Después de averiguar el capital disponible, nosotros siempre recomendamos invertir dinero el que no necesitemos para cubrir nuestras necesidades básicas e imprevistos.

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Para ello, prepare y revise su balance personal. Un balance general es simplemente una lista de sus activos, sus pasivos y lo que cada artículo vale actualmente para que pueda llegar a su valor neto. Su patrimonio neto es el total de activos menos el total de pasivos.

La composición de su balance es simple. Saque un lápiz y un papel. Para los entendidos en computación, un programa de software de hoja de cálculo realiza la misma tarea. Reúna todos sus documentos financieros, como los estados de cuenta bancarios y de corretaje y otros documentos de este tipo; necesita las cifras de estos documentos. Actualice su balance por lo menos una vez al año para controlar su progreso financiero (¿su patrimonio neto está subiendo o bajando?).

¿Cuánto dinero se necesita para invertir en bolsa?

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Paso 1: Asegúrese de que tiene un fondo de emergencia

Primero, anote el efectivo en tu balance. Su objetivo es tener una reserva de al menos tres a seis meses de sus gastos brutos de vida en efectivo y equivalentes de efectivo. El efectivo es importante porque te da un colchón. De tres a seis meses suele ser suficiente para superar los problemas financieros más comunes, como la pérdida del trabajo.

Si sus gastos mensuales (o salidas) son de $2,000, debería tener al menos $6,000, y probablemente más cerca de $12,000, en una cuenta bancaria segura, que devenga intereses (o en otro vehículo relativamente seguro que devenga intereses, como un fondo de mercado monetario). Considere esta cuenta como un fondo de emergencia, no como una inversión. No utilice este dinero para comprar acciones.

Resista la tentación de empezar a pensar que su inversión en acciones es una cuenta de ahorros que genera más de un 20 por ciento al año. Este es un pensamiento peligroso! Si sus inversiones se agotan, o si pierde su trabajo, tendrá dificultades financieras y eso afectará su cartera de acciones (es posible que tenga que vender algunas acciones de su cuenta sólo para obtener dinero para pagar las cuentas). Un fondo de emergencia te ayuda a superar una crisis temporal de efectivo.

Paso 2: Cuente sus ingresos

Haga una lista y calcule el dinero que va a recibir. La primera columna describe la fuente del dinero, la segunda columna indica la cantidad mensual de cada fuente respectiva, y la última columna indica la cantidad proyectada para un año completo. Incluya todos los ingresos, como salarios, ingresos de negocios, dividendos, ingresos por intereses, etc.

Cantidad Mensual $ Cantidad Anual $ Cantidad

  • Sueldo y salario        
  • Ingresos por intereses y dividendos        
  • Ingresos netos de la empresa (después de impuestos)        
  • Otros ingresos        

Ingresos totales…        

Paso 3: Sume sus gastos

Haga una lista y calcule el dinero que va a salir. La primera columna describe el origen del gasto, la segunda columna indica la cantidad mensual, y la tercera columna muestra la cantidad proyectada para un año completo.

Cantidad Mensual $ Cantidad Anual $ Cantidad

  • Impuestos sobre la nómina        
  • Alquiler o hipoteca        
  • Utilidades        
  • Alimentos        
  • Ropa        
  • Seguro (médico, de automóvil, de vivienda, etc.)        
  • Teléfono        
  • Impuestos de la vivienda       
  • Gastos del auto 
  • Ocio 
  • Pagos con tarjeta de crédito
  • Pagos de préstamos 
  • Otros        

Gasto total…        

Puede notar que el gasto no incluye artículos como pagos a un plan, fondo y otros vehículos de ahorro. No son gastos; los montos que usted invierte (o que su empleador invierte por usted) son esencialmente activos que benefician su situación financiera, en comparación con los gastos que no le ayudan a crear riqueza. 

Paso 4: Crear un estado de flujo de efectivo

El siguiente paso es crear un estado de flujo de efectivo para que pueda ver cuánto entra y cuánto sale y a dónde va.

Conecte la cantidad de tus ingresos totales y la cantidad de tus gastos totales en la hoja de trabajo de abajo para ver su flujo de caja. ¿Tienes un flujo de caja positivo para que puedas empezar a invertir en acciones (u otras inversiones), o los gastos superan a tus ingresos?

Hacer un estado de flujo de efectivo no se trata sólo de encontrar dinero en tu situación financiera para financiar tu programa de acciones. Ante todo, se trata de tu bienestar financiero. ¿Está manejando bien sus finanzas o no?

Paso 5: Analizar su flujo de caja

Utilice su estado de flujo de caja para identificar las fuentes de fondos para su programa de inversiones. Cuanto más puedas aumentar tus ingresos y reducir tus gastos, mejor. Examine sus datos. ¿Dónde puedes mejorar los resultados? Aquí hay algunas preguntas para hacerse:

¿Cómo puede aumentar sus ingresos? 

Como aumentar sus ingresos

¿Cuánto dinero se necesita para invertir en bolsa? Todo lo que no sea esencial para su supervivencia y la de los suyos. Intente buscar ingresos extra para poder invertir.

  • Busque hobbies, intereses o habilidades que puedan generar dinero extra.
  • ¿Puedes conseguir más horas extras pagadas en el trabajo? ¿Qué tal un ascenso o un cambio de trabajo?
  • Reduzca sus gastos.
  • ¿Ha clasificado sus gastos como «necesarios» o «no esenciales»?
  • Reduzca los pagos de sus deudas refinanciando o consolidando los saldos de préstamos y tarjetas de crédito.
  • Intente bajar las tarifas de los seguros o del teléfono.

Artículo escrito por el analista financiero y experto en gestión de activos Eduardo Tesón. Research analyst para diferentes compañías especializado en los mercados de Argentina y Brasil. Sales trader en la compañía Tomar inversiones S.A.

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