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Economía domestica

Los Mejores Préstamos Online en 2023

¿Quieres saber cuales son los mejores préstamos online? El servicio en línea, los pagos sin efectivo y la banca en línea se han convertido en una parte indispensable de la vida personal de cada quien.

Para evitar la pérdida de tiempo en las colas, muchas instituciones ofrecen a los clientes diferentes tipos de préstamos online desde la comodidad de tu casa. 

Los programas especiales de préstamos te permiten ampliar tu capital base para financiar tus proyectos personales al tiempo que reduces el tiempo de tramitación.

El procedimiento para obtener un préstamo online es bastante sencillo. Lo primero que hay que hacer es elegir la institución o empresa de préstamos cuyas condiciones sean más favorables para ti y tu capacidad de pago. 

El siguiente paso es rellenar la solicitud en línea con los datos de contacto. Cada compañía determina la lista de documentos y puntos obligatorios de la solicitud. Los más comunes son: 

  • El nombre del solicitante
  • La dirección de residencia
  • Fecha y el lugar de nacimiento
  • Datos del pasaporte
  • Importe del préstamo
  • Número de contacto
  • Correo electrónico

Después de enviar el formulario de solicitud, lo único que tienes que hacer es esperar a que el representante de la empresa de préstamos te contacte. Tienes derecho a hacer preguntas aclaratorias. Después, se toma una decisión sobre el préstamo en línea. 

En términos de tiempo, todo el proceso es bastante rápido. En algunos casos, el préstamo puede obtenerse el mismo día de la solicitud.

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¿Qué préstamos puedo pedir por Internet?

Entre los tipos de préstamo más comunes predominan las tarjetas de crédito y los préstamos en efectivo para cualquier fin. Pero en ambos casos, si lo solicita por Internet, tendrás que ponerte en contacto con un representante para firmar el acuerdo y recibir el dinero.

El rasgo distintivo de un préstamo sin garantía, que se puede pedir en línea desde la comodidad de tu casa, es el alto tipo de interés. De este modo, el prestamista compensa los posibles riesgos asociados a la solvencia no verificada del cliente. 

El plazo del préstamo comienza cuando se firma el contrato y se reciben los fondos. En este sentido, una tarjeta de crédito es una mejor opción. El tipo de interés se cobra solo desde el primer uso de la tarjeta. Los bancos ofrecen a los clientes un periodo de gracia durante el cual no se cobran comisiones.

¿Cuáles son los requisitos para los prestatarios?

Para pedir un préstamo online, muchos bancos imponen una serie de requisitos obligatorios. Entre ellas se encuentran:

  • Documento de identificación
  • Edad a partir de los 18 años, en algunos casos – a partir de los 21 años
  • Disponibilidad de una fuente de ingresos permanente y duración del servicio
  • Registro o empleo oficial en la región de residencia
  • Historial crediticio positivo

Las condiciones de la solicitud en línea para el desembolso de fondos se indican en el sitio web de cada institución financiera. Sin embargo, las pruebas documentales no son necesarias en todos los casos.

Ventajas e inconvenientes de solicitar préstamos por Internet

Como cualquier otro producto bancario, el préstamo online tiene sus aspectos positivos y negativos. 

Las ventajas indiscutibles son:

  • Rápida aprobación del préstamo. No es necesario acudir a la oficina bancaria y se reduce el tiempo de tramitación de los documentos. El sistema bancario de muchos países occidentales está cambiando a una plataforma en línea para la mayoría de las transacciones en efectivo. Es mucho más rápido y cómodo solicitar un préstamo en 15 minutos que pasar horas haciendo cola en una sucursal y rellenando papeles. 
  • Universalidad. Un préstamo personal online permite resolver rápidamente la compra de bienes caros o el pago de servicios.
  • Registro simple. Si necesitas pedir un préstamo urgente, la solicitud a un banco online se hace en la mayoría de los casos sin avales ni certificados de ingresos. Las solicitudes se tramitan con la mayor rapidez posible y la aprobación se comunica al número de contacto del solicitante. 
  • Comodidad. Los préstamos en línea son una herramienta financiera conveniente para satisfacer las necesidades de las personas, independientemente de su lugar de residencia o de la región de servicio de la institución financiera.

Desventajas de pedir un préstamo online

  • La principal desventaja de pedir un préstamo online es el alto porcentaje de pagos en exceso. Como el sistema es relativamente nuevo, es más arriesgado para las propias instituciones financieras. Como aseguran los expertos, con la creciente popularidad de la solicitud de préstamos en línea, el tipo de interés puede estar disminuyendo.

Mejores préstamos online

Hemos realizado una selección de lo que consideramos las mejores 3 empresas para que puedas solicitar un préstamo online de manera rápida y fácil. Analizaremos los aspectos más importantes de cada uno a continuación.

1-Fintonic Préstamos

Fitonic es una Fintec que ha lanzado al mercado una app que nos permite conectarnos al sistema de nuestro banco. En total son más de 15 entidades que tendremos a nuestra disposición que han sido autorizadas por el Banco de España para que Fintonic pueda tener acceso para sincronizar toda la actividad financiera de los usuarios.

Actualmente, la empresa funciona en España, México y Chile. Además de ofrecer una serie de beneficios para los usuarios como tarjetas con premios de hasta 1.000 euros, transacciones sin comisiones, planes de seguros adaptados a tus necesidades y un interesante programa de educación financiera. 

Entre las opciones que nos ofrece la app, se pueden programar las finanzas personales a través de planes, retos y desafíos que te motivarán a tener una mejor gestión de tus recursos. 

Seguridad de Fintonic

Esta Fintech cuenta con la autorización del Banco de España y usa licencias AIS y PIS, lo que garantiza que los niveles de excelencia en accesibilidad alcanzan el estándar máximo. Todo esto es necesario, ya que para que la app pueda funcionar, hay que darle acceso a nuestro perfil bancario.

Esto se logra accediendo a la app e iniciando sesión con nuestras credenciales del banco. Desde este momento, además de las funciones básicas de las apps oficiales de cada banco, también tendremos todo un menú de opciones propias de Fintonic.

Funciones principales de Fintonic

Fintonic ofrece todo un atractivo menpu de funciones perfectas para aquellas personas que quieren llevar un control más detallado de sus finanzas. Entre sus funciones principales podemos encontrar:

  • Megaseguridad para las tarjetas de débito
  • Puedes desactivar y volver a activar tus tarjetas cuando quieras
  • Limita el acceso a tus datos personales en las transacciones
  • Puedes ver el PIN de tu tarjeta directamente desde la app
  • Puedes configurar notificaciones vía mensaje cada vez que se realice una transacción bancaria

Fintonic Préstamos

Una de las opciones más atractivas de la app, es la de los préstamos. Fintonic ofrece préstamos online de manera rápida y sin complicaciones para todos los usuarios de la plataforma.

Todas las solicitudes de préstamo son analizadas en tiempo real a partir de tu situación financiera. De este modo, solamente se te mostrarán los préstamos que más te convengan, de modo que no entres en compromisos de pago que puedan poner en riesgo tu situación financiera.

Solicitud de préstamos

Fintonic te ofrece préstamos online que son muy sencillos de solicitar. Trabaja de la mano de más de 15 entidades financieras que te ofrecerán la mejor oferta, cada entidad puede exigir condiciones o requisitos diferentes dependiendo del criterio que manejen.

El proceso se realiza 100% online, tienes la opción de usar el simulador de préstamos en su sitio web y así calcular el monto de las cuotas que debes pagar tomando en cuenta la cantidad del préstamo aprobado, el tiempo o las cuotas de pago y el interés aplicado.

Requisitos

Cada una de las entidades financieras puede tener estándares de requisitos diferentes. Pero si deseas solicitar un préstamo, Fintonic encontrará la mejor opción para que no tengas que cumplir con demasiados requisitos y puedas acceder a tu préstamo de manera rápida.

Los requisitos estándares que la mayoría de las entidades exigen a los solicitantes incluyen:

  • DNI
  • Debes tener salud financiera con ingresos comprobables
  • Un comprobante de tu domicilio
  • Tener una cuenta de banco sincronizada con la app

Montos

Puedes solicitar préstamos desde 1.000 euros hasta 50.000 euros. El monto aprobado dependerá de tu situación y récord crediticio actual.

Plazos

Los préstamos que solicites en Fintonic pueden ser distribuidos en diferentes cuotas, estas van desde 12 meses hasta 96 meses. 

Intereses

La Tasa Anual Equivalente (TAE) que usa Fintonic para calcular el interés que debes pagar por el préstamo solicitado varía dependiendo del monto y plazo de pago. Sin embargo, en los casos de personas con un excelente récord crediticio, el TAE comienza en 2.99% en adelante.

Actualmente, Fintonic cuenta con más de 1 millón de personas que usan la app. Está en proceso de expansión abriendo dos sucursales en Latinoamérica y los planes de crecimiento y expansión siguen avanzando. Por lo que, puedes considerar Fintonic como una solución en el momento que requieras solicitar un préstamo online con las condiciones más favorables para ti.

2-PrestamosOnlineYa

PrestamosOnlineYa funciona como un corredor de préstamos, cuenta con una lista de proveedores de créditos para sus clientes que pueden facilitar los recursos a cambio de un interés. Si lo vemos de otra forma, PrestamosOnlineYa es un intermediario entre el prestamista y el solicitante.

Esta empresa puede ajustar las condiciones del préstamo a las posibilidades de cada usuario. Por lo que, su servicio cuenta con un componente personalizado que es de gran valor. Los préstamos que se pueden obtener van desde los 50 euros y máximo 1.000 euros.

Los periodos de pago van desde los 65 días y hasta 90 días como máximo. Por este motivo, los préstamos que puedes solicitar en esta plataforma, son de montos bajos y de pago rápido, perfectos para salir de una emergencia donde necesites un pequeño capital para invertir o comprar un producto que luego puedas pagar en un plazo de 3 meses o menos.

Requisitos de PrestamoOnlineYa

Si deseas solicitar un préstamo, primero asegúrate de cumplir con la principal lista de recaudos, que por cierto no son para nada difíciles de cumplir.

  • Tener la mayoría de edad
  • Tener residencia española y DNI
  • Ser titular de una cuenta de banco en España
  • Contar con correo electrónico y un número de teléfono para contacto

Una de las bondades que ofrece PrestamosOnlineYa es que no necesitas acreditar tus fuentes de ingreso o aportar documentos que certifiquen tu condición laboral actual. En lugar de esto, la plataforma analizará tu perfil y te mostrará las opciones que mejor se adapten a ti.

Si deseas solicitar un préstamo online en PrestamosOnlineYa debes registrarte en la plataforma y llenar el formulario de datos personales. Luego accede a la sección de solicitud de préstamo, vaciar la información solicitada y esperar a que se procese tu solicitud.

Normalmente en 30 minutos recibirás respuesta respecto a tu solicitud. De tener una respuesta positiva, se te hará la transferencia inmediatamente, debes tomar en cuenta que, dependiendo del día y la hora, el dinero puede tardar hasta 48 horas en hacerse efectivo en tu cuenta.

Sitio web de PrestamosOnlineYa: https://prestamosonlineya.es/

3-Préstamo Capital

Préstamo Capital es otra plataforma que se dedica a realizar préstamos de un nivel más amplio a todas las personas que cumplan con sus requisitos principales. Su enfoque principal es realizar préstamos con garantías hipotecarías, lo que quiere decir que debes tener una propiedad libre de compromisos de pago o con poca hipoteca para dejar como garantía del préstamos que estás solicitando.

Esta empresa cuenta con la supervisión del Banco de España y ofrece a sus usuarios un proceso 100% online. Puedes acceder a su plataforma y comenzar el proceso de solicitud en cualquier momento desde donde te encuentres.

El procedimiento incluye la compañía de un asesor que te guiará durante todo el proceso y responderá acertadamente a cada una de las dudas que puedan surgirte.

Si necesitas financiación a mediano o largo plazo por montos importantes de dinero, esta Fintech puede ser la solución que estás buscando. Solicitar un préstamos es un proceso sencillo y el requisito más importante con el que debes cumplir es tener un inmueble a tu nombre.

Lo que necesitas para solicitar un préstamo

Solamente con tener una propiedad a tu nombre, un piso, local o casa, ya puedes solicitar un préstamo. Lo primero que tienes que hacer es registrarte en el portal, llenar tu perfil personal y acceder a la sección de solicitudes de préstamos.

Para poder iniciar el proceso de solicitud, tienes que facilitar el Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI) de la propiedad a tu nombre. Además del IBI, debes facilitar un documento de identidad y una certificación de tus ingresos personales.

¿Qué montos puedo solicitar?

En Préstamo Capital puedes acceder a préstamos que van desde los 15.000 euros hasta 1.000.000 de euros. El único límite para aumentar el monto que puedes solicitar, es que este no debe sobrepasar el 30% del valor del inmueble que piensas dejar en garantía.

Tiempo de aprobación

Normalmente, las solicitudes de los clientes no tardan más de 24 horas en ser respondidas. Puesto que se realiza un análisis personalizado para cada cliente, de modo que se te ofrecerá el préstamo que más te convenga según tu situación financiera. 

Hay que mencionar que las solicitudes de préstamo, indiferentemente de la respuesta, tienen costo cero. Por lo que no tendrás que pagar ningún tipo de comisión por enviar tu solicitud de préstamos a Préstamo Capital.

De ser aproaba tu solicitud, tendrás que asistir a la firma del contrato ante un notario público y luego de esto, se realiza el ingreso del monto aprobado a tu cuenta bancaria de manera inmediata.

Intereses en Préstamo Capital

El interés de los préstamos varía dependiendo del monto aprobado, además del valor de la garantía (inmueble) y del plazo que hayas elegido para pagarlo. Pero las tasas de interés varían entre el 2% y el 18%.

Plazos

Los préstamos ofrecidos por Préstamo Capital son bastante cómodos, con plazos que varían desde 1 y hasta 20 años para pagar. 

Préstamo Capital ofrece préstamos para diferentes casos y situaciones. Entre ellas encontramos las siguientes soluciones:

  • Préstamo para reunificar deudas: Si tienes varias deudas que quieres pagar al mismo tiempo y luego pagarlas en un plazo más cómodo, puedes solicitar un préstamo que te permita pagar todas tus deudas y unificar el pago a un solo ente que sería Préstamo Capital.
  • Salir de listados de RAI y ASNEF: Puedes solicitar un préstamo que te permita pagar tus dudas adquiridas ante estas instancias, de este modo salir de sus listados que son una traba para muchos trámites en el país.
  • Capital privado: Si tienes una empresa que necesita financiación, un préstamo de Préstamo Capital también es una excelente opción.
  • Aceptación de herencias: Aceptar una herencia conlleva un compromiso de pago ante hacienda, este pago va a depender del valor que tenga la herencia que vas a recibir. Con un préstamo de Préstamo Capital puedes asumir la herencia y luego realizar el pago en cómodas cuotas a esta empresa.

Préstamo Capital además tiene oficinas físicas en Valencia, Zaragoza, Málaga, Murcia, Barcelona y Madrid. Es una empresa sólida y con experiencia que puede representar una verdadera solución para ti.

Veredicto final

Como verás, conseguir un préstamo online es muy sencillo, te hemos mostrado 3 maneras de hacerlo de forma segura y abarcando diferentes intereses, plazos de pago y montos que van desde el equivalente a un sueldo básico mensual a mucho más.

Recuerda que si quieres la mejor información sobre finanzas personales, inversión, criptomonedas y vivienda, no dejes de leer inversionybolsa.com.

Artículo revisado por el analista financiero y experto en gestión de activos Eduardo Tesón.

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