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Inversión

¿Puedo Perder mi Dinero en Fondos de Inversión?

Sí, puede perder dinero en los fondos de inversión. Cuando el mercado de valores baja, el valor de su inversión en fondos también baja. Esto se debe a que los fondos de inversión están sujetos a las mismas fuerzas del mercado que las acciones y otros valores.

Por supuesto, no hay garantía de que vaya a perder dinero si invierte en fondos de inversión. Hay mucha gente que ha ganado mucho dinero invirtiendo en este producto financiero.

Sin embargo, si busca una inversión segura y no conce bien el producto, probablemente debería evitar los fondos de inversión.

¿Qué sucede si quiebra la entidad comercializadora de un fondo de inversión?

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) advierte que, en caso de quiebra de una entidad comercializadora, su fondo de inversión puede ser traspasado a otra compañía.

Esto sucede porque los fondos de inversión no forman parte de los balances de las instituciones financieras. Así que nunca se verán afectados por sus problemas.

En el caso de que los activos financieros subyacentes de su fondo sufran pérdidas, usted también perderá dinero. En consecuencia, el valor de su cartera disminuirá.

5 Consejos para no perder dinero en un fondo de inversión

Muchas personas optan por invertir en fondos de inversión como forma de hacer crecer su dinero con el tiempo. Sin embargo, hay algunas cosas que debe tener en cuenta para evitar perder dinero en un fondo de inversión.

Investigue el fondo antes de invertir

En primer lugar, asegúrese de investigar el fondo antes de invertir su dinero. Consulte la rentabilidad histórica del fondo y el coeficiente de gastos para hacerse una idea de lo bien que le ha ido en el pasado y de lo que le costará invertir.

Establezca sus objetivos de inversión

En segundo lugar, tenga en cuenta sus propios objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo a la hora de elegir un fondo. Si busca estabilidad, puede elegir un fondo con inversiones menos volátiles.

Sin embargo, si está dispuesto a asumir más riesgo por la posibilidad de obtener mayores rendimientos, puede elegir un fondo con inversiones más agresivas.

Diversifique su cartera

No olvide diversificar su cartera invirtiendo en distintos tipos de activos. Esto le ayudará a protegerse de las pérdidas en una inversión concreta. Por ejemplo, si tienes todo tu dinero en acciones y éstas bajan, su capital irá bajando.

En cambio, si tiene una cartera diversificada que incluya acciones, bonos y efectivo, tendrá menos probabilidades de perder todo su dinero si una inversión va mal.

Elija bien su perfil de riesgo

Cuando elija un fondo de inversión, se le pedirá que elija un perfil de riesgo. Esto se debe a que los distintos inversores tienen diferentes niveles de tolerancia al riesgo.

Si está jubilado o cerca de la jubilación, puede elegir un fondo conservador que tenga inversiones menos volátiles. En cambio, si es joven y tiene mucho tiempo para invertir podrá escoger un fondo más arriesgado.

Sea cual sea su tolerancia al riesgo, asegúrese de elegir un fondo que se ajuste a sus metas y objetivos.

Controle sus inversiones con regularidad

Por último, no olvide supervisar sus inversiones en fondos de inversión con regularidad. Esto le ayudará a hacer un seguimiento del rendimiento del fondo y a realizar cambios si es necesario

Por ejemplo, si si el fondo no tiene un buen rendimiento, es posible que quiera venderlo e invertir en otro. O, si el mercado cambia y las inversiones del fondo se vuelven más volátiles, puede querer cambiar a un fondo menos arriesgado.

Como puede ver, hay algunas cosas que debe tener en cuenta para evitar perder dinero en un fondo de inversión.

¿Qué hacer si cae el mercado?

¿Qué recomiendan hacer los asesores financieros cuando cae el mercado?

Determinar si su perfil de riesgo es el adecuado

El primer paso es determinar si el perfil de riesgo del fondo es adecuado para el inversor. Muchos inversores se han inscrito en estos fondos porque su anterior producto, el depósito, no les había producido nada.

Es posible que algunas personas vendan ahora sus acciones porque han invertido demasiado dinero en ellas viendo que la rentabilidad pasada era muy grande. Ahora les preocupa perderlo con las caídas.

Para ser rentables, debemos asumir cierto riesgo invirtiendo en renta variable. Sin embargo, hay muy pocas inversiones a plazo fijo disponibles. La excepción son algunas ofertas ocasionales de pequeñas y medianas instituciones financieras europeas.

No hay alternativa a invertir ahora mismo para recuperar las pérdidas. Dentro del perfil de riesgo que más convenga. El segundo paso es comparar diferentes alternativas y ver si tenemos un fondo decente o si debemos cambiar a uno mejor.

Si no estamos satisfechos con nuestro fondo y decidimos cambiar, tenemos dos alternativas:

  • Ganancias. Si el inversor tiene ganancias en la posición, lo mejor es hacer una transferencia a un producto mejor.
  • Pérdidas. Si el inversor tiene pérdidas, suele ser preferible vender el fondo y comprar un fondo mejor. De este modo, tendrá una pérdida de capital para compensar futuras ganancias.

Tener una visión a largo plazo y mantener la calma

Tras comprobar que el fondo se ajusta al riesgo que estamos dispuestos a asumir y que es un buen producto, si es el caso, los expertos recomiendan mantener la calma y seguir el plan de inversión.

“Estamos viendo una corrección muy importante, pero no sabemos cuándo el mercado se puede dar la vuelta. Y si te sales, te vas a perder los mejores días de comportamiento alcista”,

Vemos caidas en el mercado, pero no sabemos cuándo puede darse la vuelta. Si se sale del fondo en ese momento, se perderá los mejores días del mercado cuando suba.

Si tiene un horizonte de inversión a medio y largo plazo, se abrirán oportunidades interesantes tanto en la renta variable como en la renta fija.

Siempre aconsejamos mantener la calma y recordar que debemos pensar en el largo plazo para evitar pérdidas.

Basándonos en casi los datos históricos sobre el rendimiento del mercado de valores estadounidense, descubrimos que si invertimos sólo un mes, perderíamos capital el 40% de las veces.

Sin embargo, en un horizonte de cinco años, la cifra se reduce al 23%. En un horizonte de diez años es del 14%. Y no ha habido ningún periodo de veinte años en nuestro análisis en el que la bolsa haya sufrido pérdidas si se tiene en cuenta la inflación.

Por lo tanto, el invertir a largo plazo es una garantía de que nuestro capital crecerá.

Conclusión

Espero que este artículo le haya ayudado a entender los fundamentos de los fondos de inversión y su funcionamiento.

Si tiene alguna duda, lea nuestros otros artículos en inversionybolsa.com sobre inversión o póngase en contacto con un asesor financiero.

Ellos podrán ayudarle a invertir su dinero de forma inteligente y asegurarse de que está sacando el máximo partido a sus inversiones.

Artículo revisado por el analista financiero y experto en gestión de activos Eduardo Tesón.

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