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¿Qué es la Responsabilidad Civil en un Seguro? ¡Lo que Necesita Saber!

Según la Ley 2/2004, la responsabilidad civil en un seguro es una condición jurídica en la que una persona está obligada a resarcir daños o producidos por una acción que ocasione un daño a un tercero. También a cumplir con pautas establecidas por medio de un contrato. 

Por ende, la responsabilidad civil se divide en contractual, cuando se trata de un contrato violentado y extracontractual cuando lo violentado es el marco jurídico o legal vigente. 

Las personas tanto fisicas (seres humanos) como jurídicas (empresas, organizaciones, etcétera) tienen responsabilidad civil cuando sus acciones, además de violentar Marcos jurídicos ocasiona daños a otras personas.

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¿Qué es la responsabilidad civil?

Es decir, la responsabilidad civil es la condición juridica que obliga a las personas a reparar los daños que sus acciones ocasionan a terceros. Esta reparación de daños por responsabilidad civil afecta directamente el patrimonio de empresas y autónomos. 

En este sentido, existe el seguro de responsabilidad civil, el cual está pensado y diseñado para proteger el patrimonio de las personas, tanto físicas como jurídicas ante una acción que ocasione un daño a otra persona, en el marco de las actividades económicas propias del negocio.

¿Qué cubre la responsabilidad civil de un seguro?

En general, la cobertura de Responsabilidad Civil protege las responsabilidades a las que nos enfrentaríamos como consecuencia de los daños que causemos a terceros.

Por ejemplo, el seguro de una vivienda cubre: Si algo le ocurre a tus tuberías y revientan, podría dañar el piso de abajo. Si una baldosa se desprende de su casa y daña un coche aparcado u otro piso del edificio, etc.

En los seguros de automóviles, la cobertura de responsabilidad civil asegura que cubran los daños a terceros en caso de que el conductor del vehículo asegurado sea considerado culpable en un siniestro o accidente de tráfico.

Esta garantía responderá por los daños tanto físicos como materiales, aunque la cuantía total cubierta no se la misma en ambos casos:

Esta garantía cubre tanto los daños materiales como físicos, pero el importe global indemnizado será diferente en cada caso:

Daños personales

Los daños personales a terceros son por ejemplo cuando en un accidente de tráfico dejamos heridos a los pasajeros de otro coche. También se aplica si se causan daños a un peatón o a cualquier otra persona, como por ejemplo un ciclista.

Daños materiales

Daños materiales son los causados en el otro vehículo o cualquier otro bien inmueble. Por ejemplo, si tienes un accidente y acabas colisionando contra una vivienda, la responsabilidad civil se hará cargo de los daños que sufra esa casa.

Tipos de seguros de responsabilidad civil

En España la responsabilidad civil abarca los posibles daños que puede ocasionar las actividades de empresas y autónomos a terceros.

Por está razón tanto los autónomos como las empresas deben tener los seguros de responsabilidad civil, que se van a organizar según el tipo de actividad y sector de la economía. Estos pueden ser:

Responsabilidad Civil de explotación

Este tipo de seguro cubre daños producidos en el marco de la actividad empresarial, y la cobertura dura el tiempo en que se crea y diseña el bien o servicio hasta que estos son finalmente entregados.

Responsabilidad Civil cruzada

Es seguro que está pensado en la cobertura de daños de autónomos y empresas que subcontratan a otras personas, que pueden sufrir daños sin ser directamente empleados de estos.

Responsabilidad Civil inmobiliaria

Esta póliza de seguro abarca lo relacionado con los daños que se pueden ocasionar en las actividades autónomos y empresas a propiedades de inmuebles, tales como edificaciones, pisos, viviendas y terrenos.

Responsabilidad Civil subsidiaria

Esta pensado en las empresas y autónomos que subcontratan terceros, ya que requiere una labor especializada o no, que es más rentable realizar por medio de un contratista, que en el ejercicio de su labor puede ocasionar daños a terceros.

Defensa jurídica y fianza

Abarca todo lo que tiene que ver con el ejercicio de la defensa de la empresa o autónomo en instancia judicial, cuando el daño ocasionado genera un litigio que debe ser afrontado y que coloca en riesgo el patrimonio del cliente.

Conclusión

Esperamos que este artículo le haya ayudado a entender qué es la responsabilidad civil en una póliza de seguro.

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Artículo revisado y aprobado por Noelia Pérez Magán, Senior Manager en BDO Abogados.

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