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Economía domestica

¿Qué pasa si una persona fallece y tiene dinero en el banco?

¿Qué pasa si una persona fallece y tiene dinero en el banco? Si una persona fallece y tiene dinero en una entidad bancaria, sus cuentas bancarias se congelan en el momento que el banco tiene conocimiento de la defunción. Esto es para evitar que alguien acceda al dinero sin la documentación legal adecuada.

Los recibos domiciliados se siguen pagando con el saldo de la cuenta, por lo que los herederos y seres queridos de la persona no tienen que preocuparse por los pagos pendientes.

¿Qué debo hacer para desbloquear la cuenta de un fallecido?

Para desbloquear la cuenta de una persona fallecida hay que presentar dos documentos: La liquidación del impuesto de sucesiones y la escritura de adjudicación de la herencia.

Estos documentos serán revisados por el departamento jurídico del banco. Una vez que este departamento haya aprobado estos documentos, se desbloqueará la cuenta y se dará acceso a los fondos del fallecido.

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¿Qué pasa si la cuenta tiene alguna persona autorizada?

Si tiene una persona autorizada en su cuenta bancaria y usted fallece, su poder de disposición se extingue.

Por lo tanto, si tiene a alguien que ha designado como autorizado, incluyendo a su cónyuge o pareja, sus hijos u otros familiares, ya no podrán acceder a la cuenta. 

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El «Deber Ser» jurídico en este caso

Aunque la pregunta de lo que pasa si una persona fallece y tiene dinero en el banco hay que responder desde el deber ser y desde la violación del deber ser.

Violación del deber ser

Sí partimos por esta última es decir por la violación del deber ser puede pasar qué al fallecer una persona y no realizar los familiares los trámites correspondientes ante el banco se puede producir el acceso indebido a los saldos de las cuentas por personas inescrupulosas.

Últimamente se ha puesto de moda el robo de identidades de personas fallecidas qué le permite a los delincuentes engañar a los bancos para ceder a los dineros depositados por personas fallecidas.

Le corresponde a los herederos o deudos de los difuntos evitar que este tipo de situaciones ocurran, ya que los bancos no están en conocimiento de forma directa en el fallecimiento de su clientes, por lo tanto corresponde a familiares notificar el deceso.

El deber ser ante el fallecimiento del cliente de un banco.

Lo que debe ocurrir en el caso del fallecimiento del cliente de un banco es que los familiares notifiquen su muerte.

Ahora bien corresponde a los herederos tramitar todo la gestión es correspondientes para poder acceder a los fondos de la cuentas del fallecido.

En este sentido, lo que va a pasar es que el banco de beneficiar a los herederos el tipo de cuenta que poseía el fallecido en la entidad.

Es decir si está eran cuentas personales con un único titular o si eran cuentas mancomunadas.

En ambos casos, pero más específicamente en las cuentas mancomunadas es importante el congelamiento de los montos, mientras se definen quiénes son los herederos legítimos y legales de la persona fallecida.

Pero no ocurre así cuando la cuenta del fallecido es indistinta, en cuyo caso el titular sobreviviente puede acceder a los fondos existentes en la cuenta después del fallecimiento del otro titular.

Durante el trámite de acceso a la cuenta del fallecido, el banco está en la obligación de solicitar a los herederos los documentos que prueban el pago del impuesto de sucesiones, o en su defecto los que prueben la excepción de este pago.

Si fuese el caso y existiese personas autorizadas acceder a las cuentas de la persona fallecida, una vez notificado el banco de la muerte del titular cesa toda autorización por este concedida.

Se debe tener en cuenta qué algunos bancos establecen en sus contratos de apertura de cuenta el procedimiento de congelamiento de los montos luego del fallecimiento del titular.

Está medida se toma para evitar posibles conflictos entre los titulares de las cuentas mancomunadas sobreviviente y los herederos del titular fallecido.

Da igual forma, los recibos cuenta se pueden seguir cargando al saldo existente, siempre y cuando haya una negación expresa de los coherederos y sean cuentas que ordenó el titular en vida.

A continuación le dejo un video del canal de YouTube reclamador.es donde le da más detalles de como desbloquear la cuenta de un fallecido.

Conclusión

La buena noticia es que si usted muere con dinero en el banco, sus seres queridos podrán acceder a él con relativa facilidad.

La mala noticia es que existen normas y reglamentos sobre lo que ocurre con su dinero cuando usted fallece.

Para asegurarse de que sus seres queridos puedan disponer de su dinero de la forma más rápida y sencilla posible, es importante entender el proceso y cómo manejarlo.

Como mínimo, asegúrese de tener un plan para lo que ocurre con sus finanzas cuando usted fallezca. Un testamento es imprescindible para evitar problemas a sus herederos.

Para más información sobre este tema, lea nuestros otros artículos en inversionybolsa.com sobre planificación patrimonial e inversiones.

Artículo escrito por el letrado Rolando Graterol Guzmán y revisado y aprobado por Noelia Pérez Magán, Senior Manager en BDO Abogados.

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