No, los bancos no pueden bloquear una cuenta sin previo aviso. Tienen que localizar al cliente y notificarle por escrito el bloqueo (correo o email).
El cliente puede entonces proporcionar información para impugnar el bloqueo o aceptarlo.
Si ve que su banco le está enviando notificaciones, préstelas atención, si ignora el aviso, su banco puede cerrar su cuenta definitivamente.
Una vez que se bloquea una cuenta, no se pueden hacer más transacciones desde esa cuenta.
¿Por qué se puede bloquear una cuenta bancaria?
Las razones más comunes para el bloqueo de una cuenta son:
1-No se ha proporcionado la documentación solicitada por su banco
Esto significa que debe asegurarse de cumplir con las obligaciones relativas a la lucha contra el blanqueo de capitales y el terrorismo.
El banco puede solicitarle documentación para la identificación de los titulares de las cuentas bancarias que requiere la Ley 10/2010 Antiblanqueo de Capitales el 28 de Abril de 2010.
2-La cuenta tiene varios titulares en conflicto que pueden utilizarla
Pero a veces se dan órdenes contradictorias entre sí. Los titulares de la tarjeta pueden tener desacuerdos sobre el uso del dinero.
Uno de los titulares puede decir que alguien está haciendo pagos injustos o que está utilizando el dinero para pagar sus propias deudas. Puede haber un proceso legal para resolver estas diferencias.
¿Quién puede bloquear una cuenta bancaria?
El banco ejecutará el bloqueo, pero puede tener su origen en una de las siguientes fuentes:
- Un Juez. Mediante una decisión motivada, un tribunal puede emitir un requerimiento judicial para ejecutar el bloqueo de una cuenta.
- Un cotitular. Si un cotitular sospecha de fraude o tiene alguna discrepancia, puede pedir que se cierre la cuenta hasta que se resuelva el problema.
- El Banco. La entidad bancaria puede ejecutar el bloqueo para cumplir la ley o para evitar la responsabilidad en caso de desacuerdo entre los copropietarios.
¿Qué documentos debo presentar al banco para que no me bloqueen la cuenta?
Su banco puede solicitarle una serie de documentos incluyendo:
1-Documento de identificación personal
Este documento será necesario para cualquier titular o autorizado de la cuenta. Deberá presentar su DNI, Pasaporte o NIE.
2-DAE o Declaración de la Actividad Económica
El DAE es un documento que debe ser rellenado y firmado por el cliente para registrar determinados elementos de su actividad comercial y económica.
3-Documento que demuestre sus actividades económicas o profesionales
Existen diferentes tipos de documentos que su banco puede solicitar para demostrar su actividad profesional o económica y evitar el bloqueo de su cuenta.
- Nómina actual (3 meses de antigüedad como máximo)
- Certificado de relación laboral del empleador
- Certificado de subsidio, pensión o haberes
- La declaración del impuesto sobre la renta del ejercicio fiscal anterior
- Contrato laboral vigente
- Modelo 036 (Declaración del Ceso de Obligados Tributados)
- Licencia Fiscal o Acta de actividad en Hacienda
- Última declaración anual o trimestral del IVA.
- Declaración de retenciones de IRPF
- Si es autónomo, un recibo de la Seguridad Social del régimen especial de trabajadores autónomos (3 años de antigüedad como máximo)
¿Qué sucede si bloquean mi cuenta bancaria?
Si su cuenta está bloqueada, no podrá operar con ella. Esto significa que no podrá realizar ninguna operación mientras el bloqueo esté vigente. Esto incluye:
- Retirada de fondos.
- Ingreso de capital.
- Hacer transferencias.
- Realizar ningún pago, ya sea domiciliado o no.
- Pagar con cualquier tarjeta que esté asociada a su cuenta.
- Contratar cualquier servicio que pueda estar asociado a su cuenta.
- Realizar cualquier otra operación relacionada con su cuenta.
Sin embargo, si tiene otra cuenta en la misma entidad o en otra diferente, puede hacer estas operaciones con esa cuenta.
Por ejemplo, puede tener una cuenta bloqueada que comparte con cualquier persona por un desacuerdo. Pero esto no significa que no pueda tener otra cuenta por su cuenta o con otras personas.
¿Cómo desbloquear una cuenta bancaria?
Si su cuenta bancaria está bloqueada, póngase en contacto con el banco para averiguar los motivos y pedir ayuda para desbloquearla.
Si se ha bloqueado una cuenta, el banco le enviará una carta informándole de las razones por las que lo ha hecho.
Si por ejemplo, no ha proporcionado los documentos requeridos por la entidad, su cuenta será bloqueada. Una vez que los envíe a su banco, su cuenta será desbloqueada.
Si los cotitulares de una cuenta tenían discrepancias, deben presentar un documento que muestre que sus diferencias se han terminado. Entonces, el banco, en base a esa información procederá al desbloqueo de la cuenta.
Conclusión
Gracias por leer nuestro artículo sobre el bloqueo de cuentas bancarias. Esperamos que esta información le haya resultado útil e informativa.
No deje de consultar nuestros otros artículos para obtener más consejos útiles. ¡Que tenga un buen día!
Artículo revisado y aprobado por Noelia Pérez Magán, Senior Manager en BDO Abogados.
