Scalable Capital España, Review y Opiniones (2024)
En esta revisión vamos a ver los servicios y características de Scalable Capital, una Fintech alemana que ha debutado recientemente en el mercado europeo.
Scalable Capital ¿Qué es? ¿Cómo funciona?
Fundada en 2014 a partir de una idea de los co-CEOs Erik Podzuweit y Florian Prucker (ambos ex banqueros de Goldman Sachs) Scalable Capital es un intermediario financiero que ofrece un servicio de "gestión de patrimonio digital": por un lado, una cuenta de inversión para operar con acciones, ETFs y criptodivisas de forma autónoma; por otro, un Robo Advisor que permite la gestión automatizada de carteras de inversión.
El servicio Robo Advisor aún no está disponible para algunos países europeos, pero lo estará en el futuro.
La ambición de Scalable es presentarse a los mercados como una plataforma de inversión al alcance de todos, con una oferta a medio camino entre la gestión tradicional de patrimonios y el puro comercio en línea.
Con sede en Múnich y oficinas en Berlín y Londres, Scalable Capital cuenta actualmente con más de 500.000 clientes y un total gestionado de más de seis mil millones de euros en activos. El bróker alemán está presente en Alemania, Reino Unido, Italia, Francia, España y Austria.
En junio de 2021, Scalable recaudó un total de 260 millones de euros y marcó una valoración de la empresa de 1.500 millones de euros.
Dato curioso
Entre los patrocinadores de Scalable Capital se encuentra Blackrock, la mayor empresa de gestión de activos del mundo y el mayor inversor del broker alemán.
Así que echemos un vistazo a la oferta de Scalable Capital y entendamos juntos la conveniencia de confiar en este corredor en particular. En las siguientes secciones encontrarás nuestro análisis y opiniones sobre Scalable Capital.
¿Es seguro Scalable Broker?
Si, sin duda Scalable es un broker muy seguro. Scalable Capital es un intermediario financiero autorizado y regulado por las autoridades de supervisión financiera más importantes de Europa.
Está regulado y registrado en la CNMV desde el 24-06-2021, con el número de registro oficial 5068.
Empecemos por analizar el factor seguridad, que es sin duda el primer elemento a tener en cuenta a la hora de elegir la plataforma de inversión que vas utilizar para invertir tu capital.
Lo que se exige a un corredor es, sobre todo, una garantía de transparencia, seguridad y fiabilidad.
El broker alemán Scalable Capital opera bajo la supervisión de BaFin, la autoridad alemana de supervisión del mercado financiero. Además, Scalable también opera bajo la supervisión del Deutsche Bundesbank, el banco central alemán.
Al tener su sede en la Unión Europea, el broker está regulado por la MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive), que regula los mercados de instrumentos financieros. En concreto, la directiva ofrece múltiples beneficios y protecciones a los inversores, entre ellos tenemos:
Régimen de indemnización de los inversores
Una cobertura garantizada para los operadores de hasta 20.000 euros en concepto de indemnización (en metálico o en instrumentos financieros) en caso de que el propio corredor no pueda devolverlos a los clientes (por ejemplo, en caso de impago).
Sin embargo, en el caso de Scalable Capital, al contar con una licencia bancaria ordinaria, puede activar el fondo de garantía interbancario, gracias al cual la cobertura de la indemnización es de hasta 100.000 euros.
Distribución de fondos
La distribución de los fondos de los clientes de los del corredor, para que, en caso de quiebra de la plataforma de negociación, ningún acreedor del corredor pueda reclamar los fondos depositados por los clientes
Protección de las cuentas contra el saldo negativo
Esta protección permite a los clientes no generar una pérdida en su cuenta mayor que el saldo de caja (es decir, la cantidad total de dinero depositado en la cuenta). Por lo tanto, la cuenta de operaciones del cliente nunca entrará en saldo negativo.
Cuenta en Scalable Capital
Abrir una cuenta con el broker Scalable Capital es muy sencillo y supone un procedimiento rápido y totalmente digitalizado:
Elección de la cuenta de trading
En primer lugar, el usuario debe elegir la cuenta de trading de entre las que ofrece el broker (que veremos en el siguiente apartado)
Datos personales y fiscales
Cada usuario tiene que introducir sus datos personales, país de residencia fiscal, así como un correo electrónico y una contraseña para abrir la cuenta
IBAN y transferencia bancaria
Una vez completado el formulario de datos personales, el usuario deberá introducir el IBAN de su cuenta bancaria y establecer el método de pago para el depósito mínimo requerido por el broker.
Es posible depositar dinero a través de una transferencia bancaria (disponible en un plazo de 1 a 2 días laborables) o a través de una domiciliación bancaria, directamente desde la aplicación Scalable Capital (el abono se produce en un plazo de 3 a 4 días laborables)
El proceso de registro dura aproximadamente 10 minutos. Una vez que haya completado el proceso, tendrá que esperar entre 24 y 48 horas para que se verifiquen los datos que ha introducido.
Tipos de cuentas
En cuanto a la gama de cuentas de trading disponibles para los usuarios, Scalable Capital adopta un enfoque freemium, es decir, una cuenta gratuita + dos cuentas de trading con una cuota mensual. Específicamente:
Free Broker
Una cuenta gratuita para invertir en ETF PRIME sin comisiones (los PRIME son los socios de Scalable Capital que ofrecen ETF, concretamente Invesco, iShares y Xtrackers); renta variable con comisiones de 0,99 euros por operación y, por último, planes de ahorro para renta variable y ETF sin comisiones.
Prime Broker
Una cuenta con todas las características del Free Broker, más la posibilidad de invertir en renta variable sin pagar ninguna comisión y el prepago de la cuota anual, lo que supone un ahorro del 40% respecto a la opción Prime Broker Flex (que veremos a continuación).
El coste de utilizar Prime Broker es de 35,88 euros al año.
Prime Broker Flex
Misma funcionalidad que la cuenta Prime Broker, con la opción del pago mensual para suspender el uso de la cuenta de trading en cualquier momento. El coste de utilizar Prime Broker Flex es de 4,99 euros al mes.
Scalable Capital también ofrece la posibilidad de invertir en criptomonedas abriendo la cuenta Scalable Crypto. La cuenta Scalable Crypto permite al usuario invertir en criptomonedas a través de ETP incluyendo Bitcoin, Ethereum y Litecoin con facilidad y seguridad.
Al tratarse de ETP (Exchange-Traded Products), la negociación de criptomonedas se realiza en bolsas reguladas como Gettex y XETRA, de forma muy similar a la negociación de acciones o ETFs.
Por último, existe la opción Robo Advisor para la gestión de activos digitales, con un depósito mínimo para empezar a invertir de 1.000 euros. Aunque es una característica muy interesante, la cuenta Robo Advisor aún no está disponible para algunos países de Europa como es el caso del mercado italiano o español, por lo que los usuarios italianos o españoles sólo pueden invertir de forma independiente a través de cuentas de inversión por el momento.
Depósitos y retiros de dinero
Como ya hemos visto, con Scalable puedes empezar a invertir en acciones, ETFs, criptomonedas y planes de ahorro desde tan solo 1€.
La transferencia de dinero entre su cuenta corriente personal y la cuenta de trading abierta con el broker Scalable Capital sólo requiere dos clics, a través de un débito directo SEPA o una transferencia bancaria. No hay costes asociados a las retiradas o depósitos de dinero.
Cuenta demo
Scalable Capital no ofrece una opción de cuenta demo. Sin embargo, es posible abrir una cuenta Estándar de forma gratuita en tan sólo unos minutos, para que tengas acceso a la plataforma, aunque no podrás simular operaciones de trading ya que no tendrás dinero virtual para utilizar.
Productos e intercambios
Scalable Capital permite a los operadores invertir eligiendo entre una cesta de diferentes activos financieros disponibles para operar. Específicamente:
Renta variable
Más de 6.000 acciones de los principales índices mundiales, con la posibilidad de activar planes de ahorro en renta variable.
ETFs
Más de 1.500 ETF de todos los proveedores disponibles permanentemente.
Fondos
Más de 1.700 fondos para diversificar su cartera.
Criptomonedas
Más de 80 ETP de criptomonedas disponibles para negociar.
En Scalable no encontraremos, por tanto, bonos, futuros, opciones, CFDs o productos apalancados.
Cabe señalar que las únicas bolsas a las que Scalable ofrece acceso son XETRA y Gettex. Por lo tanto, no hay acceso a los mercados americanos o exóticos, ni se puede negociar en otras divisas que no sean el euro.
Apalancamiento financiero
Con Scalable Capital, no es posible invertir en activos financieros utilizando el apalancamiento o el margining.
Comisiones y costes
Como se menciona en la sección de tipos de cuenta, las comisiones y los costes que cobra Scalable Capital dependen del tipo de cuenta de trading que elija el usuario.
La cuenta Free Broker, por ejemplo, no cobra ninguna comisión de cuenta, pero sí 0,99 euros de comisión por acciones, es decir, una comisión por cada operación de compra o venta ejecutada.
Las cuentas Prime Broker y Prime Broker Flex, en cambio, consisten en un plan de negociación con tarifa fija: las dos cuentas cobran una tarifa mensual de 2,99 euros y 4,99 euros respectivamente.
Por lo tanto, estos dos últimos tipos de cuentas son especialmente convenientes para los operadores que realizan numerosas operaciones a lo largo del mes: tanto si realiza 10, 100 o 1.000 operaciones, siempre pagará únicamente la comisión fija, es decir, 2,99 o 4,99 euros.
La cuenta Free Broker, por su parte, es más adecuada para aquellos que quieran invertir en ETF, aprovechando la larga lista de ETF que se pueden negociar sin comisiones.
Plataforma
Scalable Capital es un bróker que pretende ofrecer a sus usuarios una plataforma caracterizada por la sencillez, la rapidez y la seguridad, una herramienta accesible para un amplio abanico de inversores, tanto novatos como con mayores niveles de experiencia y conocimientos financieros.
Además, ofrece a los usuarios la posibilidad de acceder a la plataforma de trading online tanto a través de la web (es decir, sin necesidad de descarga) como a través de apps para dispositivos móviles (smartphones y tablets).
La aplicación Scalable Capital está disponible tanto para Android como para iOS.
Tanto la plataforma web como su versión de aplicación para Android y iOS tienen la misma funcionalidad disponible para los clientes. Específicamente:
- Gráficos dinámicos con precios en tiempo real.
- Alertas de precios y notificaciones push cuando se alcanza el precio fijado.
- Smart Predict: Herramienta de aprendizaje automático para establecer con mayor precisión las órdenes limitadas y stop.
- Etiquetado de ETF sostenibles: gracias al apoyo de BlackRock, principal inversor de Scalable, Scalable ofrece información sobre la sostenibilidad de los ETFs, útil para los inversores más sensibles al impacto medioambiental de sus carteras de inversión.
Le puede interesar "Las mejores aplicaciones para invertir en bolsa"
Tipos de órdenes
Las cuentas de trading ofrecidas por Scalable Capital prevén tres tipos de órdenes:
- Órdenes de detención (Stop Order)
- Órdenes limitadas (Limit Order)
- Órdenes de mercado (Market Order)
Gestión fiscal
Dependiendo del país donde se abra la cuenta, Scalable Capital puede o no actuar como agente de retención fiscal y, por tanto, opera en régimen declarativo. ¿Qué significa esto? El corredor alemán no puede gestionar y cumplir directamente las obligaciones fiscales de sus clientes. Operaciones que, por tanto, serán responsabilidad de los operadores de la plataforma.
Scalable Capital ofrece un servicio de formularios fiscales, gracias a una asociación con KPMG. En concreto, el broker alemán proporciona una declaración fiscal en la que se calculan todas las obligaciones fiscales derivadas de la actividad comercial, junto con un facsímil del formulario fiscal ya cumplimentado con los datos del usuario. El servicio se ofrece de forma gratuita.
Entre las ventajas evidentes a favor de este método están
- Es posible aplazar el pago de los impuestos sobre las plusvalías al ejercicio fiscal siguiente (en el régimen administrado, la liquidación se realiza diariamente).
- La posibilidad de gestionar la propia cartera de forma más eficiente e inteligente, consiguiendo así una menor carga fiscal, es decir, pagando menos impuestos al fisco, a veces incluso manejando cantidades importantes.
Le puede interesar "Los mejores brokers para invertir en la bolsa de valores"
Servicio de atención al cliente
Las cuentas de trading ofrecidas por Scalable Capital le permiten ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente a través de distintos canales de comunicación, es decir, por correo electrónico, teléfono o a través del chat en vivo de la plataforma.
Pros y contras de Scalable Capital
Pros
- Creación de planes de ahorro a partir de 1 euro.
- Plataforma y app de trading sencillas e intuitivas.
- Cero comisiones en las acciones con el plan Prime Broker.
- Numerosos ETFs negociables sin comisiones.
- Posibilidad de invertir en fracciones de criptodivisas.
Contras
- No se ofrece apalancamiento.
- Ausencia de una cuenta demo.
- No hay material educativo en el sitio web.
- Cuenta multidivisa no disponible.
Le puede interesar "Las mejores páginas para invertir en bolsa"
Opiniones
Rankia.com
"Una de las razones por las que Scalable Capital es un broker tan interesante son sus bajas comisiones, que le permiten operar en casi cualquier empresa del mundo de forma económica".
Novatostradingclub.com
"Para aquellos que disfrutan invirtiendo en una amplia gama de activos y, sobre todo, para invertir a largo plazo, el broker Scalable Capital es ideal. Se beneficiará de estas bajas comisiones".
Trustpilot
LuDermo: "Llevo varias semanas usando el broker y la verdad que es increíble las bajas comisiones que ofrecen usando el free broker. En dos ocasiones tuve dudas que me supieron responder por chat inmediatamente".
J.Mata: "Es sin duda el mejor bróker de la Unión Europea"
Finder.com
"Scalable Capital es un excelente neobroker con más de 500.000 inversores en el que puedes invertir en acciones, ETFs, fondos y criptodivisas".
Veredicto final
Scalable Capital es un broker transparente y seguro, que opera bajo el control y la supervisión de BaFin y del Banco Central de Alemania, en cumplimiento de la normativa de protección de los inversores MiFID II.
La estructura de comisiones que ofrece el bróker es muy interesante, ya que ofrece a los usuarios la posibilidad de operar con acciones a un coste fijo pagando 0,99 euros por transacción con la cuenta Free Broker, o pagando una cuota mensual con las cuentas Prime Broker y Prime Broker Flex para operar con activos financieros a comisión cero.
Además, ya con la cuenta Free Broker, la compra y venta de ETF PRIME, así como los planes de ahorro para acciones y ETF, están libres de comisiones.
La gama de productos financieros disponibles para negociar nos parece satisfactoria: más de 6.000 acciones, 1.500 ETF y 1.700 fondos. Mención especial para los planes de ahorro, que confirman el posicionamiento de Scalable Capital como intermediario a medio camino entre un gestor de activos y un corredor de comercio online.
El acceso a los mercados está limitado a XETRA y Gettex. Aunque estos dos mercados ofrecen un gran número de instrumentos financieros negociables, no existen productos como los valores denominados en divisas, por ejemplo, en las bolsas de Estados Unidos.
La plataforma de trading, disponible tanto en la web como a través de las apps para iOS y Android, es una herramienta sencilla y accesible para todos, con interesantes funciones como Smart Predictor para optimizar las órdenes Limit y Stop, así como información sobre la sostenibilidad de los ETFs disponibles para operar.
En conclusión, creemos que Scalable Capital representa una excelente solución en el amplio mercado de corredores e intermediarios en línea que ofrecen un servicio de gestión de activos digitales.
Por lo tanto, nuestras opiniones sobre Scalable son positivas y recomendamos su uso, ya que ha superado con éxito nuestras pruebas de seguridad, costes y servicios.
Artículo revisado por el analista financiero y experto en gestión de activos Eduardo Tesón.