Modelo de Carta para Cancelar Cuenta Bancaria por Fallecimiento

¿Cancelar cuenta bancaria? ¿Qué hacer si fallece un ser querido y hay que hacerlo? ¿Necesitas una carta para reclamar una cuenta bancaria de un fallecido?

Desgraciadamente, cuando alguien fallece suele haber muchas tareas de las que hay que ocuparse. Una de esas tareas puede ser cancelar la cuenta bancaria de la persona fallecida.

Nuestro equipo jurídico ha creado un modelo de carta que puedes descargar para cancelar una cuenta bancaria por fallecimiento en formato Word y PDF.

Esta carta puede facilitarte el proceso de cancelación de la cuenta bancaria de una persona fallecida.

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¿Qué es una carta para dar de baja o cancelar una cuenta bancaria?

La carta de cancelación de una cuenta bancaria es un documento que le permite comunicar al banco que quieres dejar de utilizar la cuenta. Puede tratarse de una cuenta nómina, corriente, remunerada o de ahorro de cualquier cliente.

Una cuenta bancaria sólo puede ser cerrada por:

• El titular único (una persona con autorización del titular o sus herederos).
• Por todos los titulares solidarios, cuando pueden disponer de los fondos con una sola firma (o indistintamente si pueden hacerlo mediante una sola firma).
• En las cuentas mancomunadas, todos los titulares deben firmar antes de poder retirar los fondos.

Este ejemplo de carta puede utilizarse para cancelar o cerrar cualquier cuenta bancaria por un motivo. Por ejemplo:

• Al cambiar de banco.
• Abandono del país.
• Fallecimiento de un familiar. Si alguien fallece, este formulario también puede utilizarse para cerrar su cuenta bancaria.

¿Cómo se tiene que hacer este documento?

A continuación te dejo una carta de solicitud de cancelación por fallecimiento (ejemplo) para una cuenta bancaria y compruebes como hacer su correcta redacción.

Ejemplo de carta para cancelar cuenta bancaria por fallecimiento

¿Cómo se utiliza este documento?

Un acuerdo de cuenta bancaria suele ser indefinido, por lo que cualquiera de las partes puede rescindirlo en cualquier momento.

Sin embargo, en algunos casos puede haber un plazo mínimo en el contrato, así como una penalización si se cancela antes de tiempo. Puedes comprobar esta información consultando tu contrato o contactando con tu banco.

Esta carta se puede presentar:

• En caso de cancelación de cuenta
• En caso de cancelación por fallecimiento del titular

¿Quién puede cerrar una cuenta bancaria por fallecimiento?

En el caso de defunción del titular, podrán cancelar una cuenta bancaria:

• Los herederos.
• Los cotitulares.
• También las personas autorizadas. (Estas personas deben presentar una autorización firmada por el cotitular o heredero)

¿Qué ocurre si hay más de un titular en la cuenta del fallecido?

Si hay más de un titular en una cuenta y alguno de ellos ha fallecido, el o los titulares restantes deben darlo/s de baja. Para ello es necesario aportar la misma documentación que se requiere para cancelar la cuenta.

Hasta que no se concluya el proceso de justificación para la herencia y un reparto equitativo entre los titulares, solicitar la baja del titular será imposible (aunque suelen realizarse ambas acciones simultáneamente).

Durante este tiempo otros usuarios de la cuenta no podrán hacer ninguna nueva operación sobre sus saldos.

¿Qué documentación es necesaria para cancelar la cuenta bancaria de un difunto?

Para cancelar la cuenta bancaria de una persona fallecida, deberás presentar lo siguientes:

1. Certificado de defunción. Este documento oficial confirma el fallecimiento y puede obtenerse en el Registro Civil, ya sea en persona, por correo ordinario, electrónico o a través de su portal web.
2. Demostrar su derecho a acceder a la cuenta. Debes demostrar que eres heredero/a del fallecido.
3. Certificado de últimas voluntades. Este importante documento confirma si la persona fallecida dejó un testamento y, en caso afirmativo, indica quién fue el notario que lo autorizó. Para obtener este certificado necesitarás esperar al menos 15 días hábiles después del fallecimiento y pagar una tasa de 3,66 €. El lugar para solicitarlo es el Ministerio de Justicia, de forma presencial, por correo o vía electrónica.
4. Copia autorizada del testamento. Con el certificado de últimas voluntades en tu poder, puedes acudir al notario que figura en el documento y solicitar una copia auténtica del testamento. En caso de que no exista un testamento, deberás tramitar una declaración de herederos abintestato, lo que determinará legalmente quiénes tienen derecho a la herencia. Este proceso se realiza ante un notario si los herederos son padres, hijos o cónyuges. Si los herederos son otros familiares o incluso el Estado, se tendrá que hacer a través de la vía judicial.
5. Justificante de adjudicación de los bienes o de la herencia. Este documento prueba qué bienes forman parte de la herencia y cómo se reparten entre los herederos. Deberá formalizarse ante un notario, aunque también puede hacerse en un documento privado, siempre y cuando esté firmado por todos los herederos o sus representantes.
6. Impuesto de sucesiones. Por último, pero no menos importante, tendrás que demostrar que has pagado el impuesto de sucesiones.

Ten en cuenta que estos papeles son los que se requieren para reclamar la herencia, por lo que tendrás que completarlos pase lo que pase.

Es más sencillo de lo que parece, sólo hay que hacer unos pocos trámites. Tienes que ir al Ministerio de Justicia, a Hacienda y al notario.

Según indica la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago (artículo 21), se reconoce la capacidad de resolver los contratos de servicios financieros.

Esta facultad está reconocida también en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de Noviembre.

La posibilidad de renunciar a la titularidad conjunta o individual de una cuenta bancaria está contemplada en el artículo 400 del Código Civil.

Modelos descargables para cerrar cuenta bancaria de un fallecido

¿Necesitas una carta para reclamar una cuenta bancaria de un fallecido? A continuación encontrará dos plantillas que simplemente tendrá que rellenar en Word y PDF.

Modelo de Carta para Cancelar Cuenta Bancaria por Fallecimiento en WORD

Modelo de Carta para Cancelar Cuenta Bancaria por Fallecimiento en PDF

Preguntas Frecuentes

¿Cómo puedo cancelar una cuenta bancaria en la que soy titular?

Para cancelar una cuenta bancaria de la que eres titular, necesitarás enviar una autorización por escrito a tu banco indicando tu deseo de cerrar la cuenta. Esta operación, aunque generalmente simple, puede variar dependiendo de los procesos que usa cada entidad bancaria.

¿Existe un modelo para cancelar cuentas bancarias?

No existe un modelo universal para cancelar una cuenta bancaria. Sin embargo, generalmente, se necesita una carta dirigida a tu banco solicitando el cierre de la cuenta. En esta carta para cancelar la cuenta, asegúrate de incluir tu nombre, los datos de la cuenta y tu deseo de finalizar la relación con el banco.

¿Puede haber algún problema si cancelo una cuenta con varios titulares?

Si deseas cancelar una cuenta corriente conjunta, es posible que necesites el consentimiento de todos los titulares. Este consentimiento generalmente debe ser expresado por escrito, aunque los detalles específicos pueden variar dependiendo del banco.

¿Hay un período mínimo de permanencia para mantener una cuenta bancaria?

No todos los bancos establecen una permanencia mínima. Sin embargo, en algunos casos, puede haberse establecido una permanencia mínima o ciertos cargos asociados con el cierre de una cuenta antes de una fecha determinada. Es mejor revisar las condiciones de tu cuenta o hablar directamente con tu banco para obtener esta información.

¿Qué sucede con las domiciliaciones que tengo en mi cuenta cuando la cancelo?

Al cancelar tu cuenta, es importante que transfieras todas las domiciliaciones a otra cuenta. Si no se realiza esta gestión, puede haber consecuencias como cargos por pagos no realizados.

¿Es necesario pagar algún impuesto al cancelar mi cuenta bancaria?

No es necesario pagar ningún impuesto al cancelar una cuenta bancaria. Sin embargo, dependiendo del banco y de la cuenta, puede haber cargos asociados con el cierre de la cuenta.

¿Existe algún preaviso necesario para cancelar una cuenta bancaria?

Aunque los contratos de cuenta suelen ser indefinidos, no siempre es necesario respetar ningún preaviso. Sin embargo, es recomendable informar a tu banco con antelación sobre tu intención de cerrar la cuenta.

¿Qué sucede si la cuenta que deseo cancelar está a nombre de una persona fallecida?

Si necesitas cancelar las cuentas bancarias de alguien fallecido, tendrás que acreditar ante el banco tu condición de heredero o persona autorizada. Para ello, necesitarás presentar varios documentos, como el certificado de defunción y el certificado de actos de última voluntad. Una vez presentada la documentación necesaria, podrás proceder a cerrar la cuenta.

¿Qué debo hacer si el banco no me permite cancelar la cuenta?

Si el banco se niega a permitirte cerrar la cuenta sin un motivo válido, puedes presentar una reclamación ante el servicio de atención al cliente del banco. Si no se resuelve la situación, puedes escalar la queja al Banco de España.

¿Qué sucede con el dinero que queda en mi cuenta después de cancelarla?

Una vez que se cancela la cuenta, el banco normalmente te pedirá que elijas una opción para el saldo restante. Puedes optar por transferirlo a otra cuenta o, en algunos casos, retirarlo en efectivo. Es crucial que sepas cómo gestionar este saldo antes de proceder a la cancelación.

¿Qué sucede si no cancelo las cuentas bancarias de un fallecido?

Si las cuentas bancarias de un fallecido no se cancelan, el banco continuará cobrando las comisiones asociadas a ellas. Después de un tiempo de inactividad, la cuenta podría considerarse abandonada y, en última instancia, el dinero restante en la cuenta se convierte en titularidad del Estado después de 20 años.

¿Cómo se gestionan las cuentas con co-titulares tras el fallecimiento de uno de ellos?

Si un titular de una cuenta conjunta fallece, los titulares restantes generalmente no pueden disponer del dinero sin el consentimiento de todos los herederos del titular fallecido. Sin embargo, si se trata de una cuenta indistinta, el co-titular puede continuar accediendo a los fondos de la cuenta tras el fallecimiento del otro titular.

¿Se pueden cargar recibos en la cuenta de un fallecido después de su muerte?

Sí, los recibos pueden seguir cargándose en la cuenta de un fallecido siempre que no haya una orden contraria por parte de los coherederos. Estos recibos suelen estar relacionados con gastos de mantenimiento o deudas pendientes del titular fallecido.

¿El banco puede bloquear la cuenta tras el fallecimiento del titular?

Sí, el banco tiene la potestad de bloquear la cuenta tras el fallecimiento del titular en ciertas circunstancias. Por ejemplo, si existe un conflicto entre los titulares sobrevivientes y los herederos, o si el banco necesita garantizar que se cumplen todas las obligaciones fiscales y legales antes de permitir la disposición de los fondos.

¿Cuál es la responsabilidad de los herederos en cuanto al pago del impuesto sobre sucesiones?

Los herederos son responsables del pago del Impuesto sobre Sucesiones antes de poder disponer de los fondos de la cuenta del fallecido. En algunas situaciones, el banco puede retener una cantidad suficiente para cubrir este impuesto antes de liberar el saldo restante.

¿Se requiere algún preaviso para cancelar una cuenta bancaria?

Por regla general, no es necesario dar un preaviso para cancelar una cuenta bancaria, aunque es recomendable para evitar cualquier inconveniente. En algunos casos, puede haber cláusulas específicas en el contrato de la cuenta que requieran un preaviso. Por lo tanto, es importante revisar los términos y condiciones de tu cuenta antes de proceder a su cancelación.

¿Cómo puedo obtener información sobre los movimientos de la cuenta de un fallecido?

Los bancos deben proporcionar a los herederos información sobre los movimientos que se hayan realizado en la cuenta después del fallecimiento. Además, si se solicita, los bancos también pueden proporcionar información sobre las transacciones realizadas antes

¿Qué ocurre con las domiciliaciones que tiene la cuenta del fallecido?

Las domiciliaciones que existen en la cuenta del fallecido generalmente continúan tras su muerte. Los recibos asociados a servicios como suministros eléctricos, telefonía, impuestos, seguros, entre otros, seguirán cargándose en la cuenta. Sin embargo, los herederos pueden solicitar que se detengan estas domiciliaciones.

¿Qué sucede si la cuenta del fallecido tiene un saldo deudor?

En caso de que la cuenta del fallecido tenga un saldo deudor, es decir, que el fallecido deba dinero al banco, esta deuda se considera parte del pasivo de la herencia. Los herederos pueden aceptar la herencia "a beneficio de inventario", lo que significa que solo son responsables de las deudas hasta el límite del valor de los bienes heredados.

¿Cómo puedo cancelar una cuenta bancaria correctamente?

Para cancelar una cuenta bancaria correctamente, es importante seguir unos pasos básicos: revisar las condiciones de la cuenta, preparar y enviar una carta de cancelación, y por último, confirmar que la cuenta ha sido cancelada. Cada banco puede tener un proceso ligeramente diferente, por lo que es importante verificar los detalles con tu entidad bancaria.

¿Qué sucede si no cancelo mi cuenta bancaria y dejo de usarla?

Si dejas de usar tu cuenta bancaria pero no la cancelas, la cuenta podría considerarse "inactiva" después de un cierto período. Dependiendo de las políticas de tu banco, es posible que se cobren tarifas de inactividad. Si la cuenta permanece inactiva durante un período prolongado, el banco podría declararla como "abandonada" y, en última instancia, los fondos restantes podrían ser transferidos al Estado.

¿Qué hago si tengo una cuenta corriente conjunta y mi co-titular ha fallecido?

En el caso de una cuenta corriente conjunta y el fallecimiento de un titular, deberás notificar al banco acerca de la muerte del cotitular. El banco podría convertir la cuenta en una cuenta individual a tu nombre, aunque esto puede variar dependiendo de las políticas del banco. En cualquier caso, te aconsejo que consultes con tu banco sobre los pasos a seguir.

¿Qué sucede si hay un conflicto entre los titulares sobrevivientes y los herederos del titular fallecido?

En caso de conflicto, el banco puede decidir bloquear la cuenta hasta que el conflicto se resuelva, generalmente a través de un acuerdo entre las partes o una orden judicial. El bloqueo de la cuenta asegura que los fondos permanezcan intactos mientras se resuelve el conflicto.

¿Cómo procedo si soy titular de una cuenta con varios titulares y uno de ellos fallece?

Si eres titular de una cuenta con varios titulares y uno de ellos fallece, deberás notificar al banco sobre la muerte de este titular. Dependiendo del tipo de cuenta y del acuerdo existente, es posible que puedas seguir utilizando la cuenta normalmente o que se requiera el consentimiento de los herederos del titular fallecido para acceder a los fondos.

¿Cómo puedo hacer para cancelar la cuenta de un ser querido fallecido?

Para cancelar la cuenta de un ser querido fallecido, deberás proporcionar al banco un certificado de defunción y los documentos necesarios que prueben que eres el heredero legítimo (por ejemplo, el testamento o el acta de notoriedad). Una vez que se hayan presentado los documentos, el banco te proporcionará los formularios necesarios para cancelar la cuenta.

¿Necesito una autorización por escrito para cancelar la cuenta de un fallecido?

Sí, generalmente el banco te pedirá alguna forma de autorización escrita para proceder con la cancelación de la cuenta. Esta "autorización" normalmente se presenta en forma de documentos legales que demuestran que eres el heredero del titular de la cuenta fallecido.

¿Cómo hacer una carta para solicitar el cierre de la cuenta de un fallecido?

Para hacer una carta solicitando el cierre de la cuenta de un fallecido, debes incluir tu nombre y datos de contacto, la fecha, la información de la cuenta que deseas cerrar, una solicitud formal para cerrar la cuenta, y cualquier documentación necesaria para demostrar que eres el heredero legítimo. Es recomendable que consultes con tu banco o un asesor legal para asegurarte de que tu carta cumple con todos los requisitos.

¿Qué sucede si el fallecido mantenía cuentas con varias entidades?

Si el fallecido mantenía cuentas con varias entidades, deberás repetir el proceso de notificación y cancelación con cada entidad. Asegúrate de recoger toda la documentación necesaria para cada cuenta y seguir las instrucciones específicas de cada banco.

¿Cómo se manejan las cuentas de banco si la muerte sucede en una fecha posterior a la que se indica en el certificado de defunción?

El manejo de las cuentas bancarias después de la muerte del titular depende de la fecha de fallecimiento que consta en el certificado de defunción. El banco seguirá la fecha que se indica en este documento oficial, independientemente de cuándo se produzca la notificación.

Espero que estas respuestas a tus preguntas te ayuden a entender mejor el proceso y los aspectos involucrados. Recuerda, si tienes dudas, es importante que hables directamente con la entidad bancaria o busques asesoría legal.

Gracias por leer nuestro artículo sobre el modelo de carta al banco por fallecimiento. Esperamos que te haya resultado útil.

Si tienes más preguntas, no dejes de consultar nuestros otros artículos y contenidos en inversionybolsa.com para obtener más consejos e información.

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Artículo revisado y aprobado por Noelia Pérez Magán, Senior Manager en BDO Abogados.